Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 990 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 24 404,40 € | 24 404,40 € |
| Salaire net mensuel minimum | 73 953 € / mois | 69 727 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 399 240 € | 5 389 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 124 763 € | 5 115 263 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 990 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 60 086 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 75 258 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 990 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 84 873,24 € | 207 979,56 € | 4 905 626,76 € |
| Année 2 | 88 507,37 € | 204 345,43 € | 4 817 119,39 € |
| Année 3 | 92 297,06 € | 200 555,74 € | 4 724 822,33 € |
| Année 4 | 96 249,03 € | 196 603,77 € | 4 628 573,30 € |
| Année 5 | 100 370,21 € | 192 482,59 € | 4 528 203,09 € |
| Année 6 | 104 667,88 € | 188 184,92 € | 4 423 535,21 € |
| Année 7 | 109 149,56 € | 183 703,24 € | 4 314 385,65 € |
| Année 8 | 113 823,10 € | 179 029,70 € | 4 200 562,55 € |
| Année 9 | 118 696,78 € | 174 156,02 € | 4 081 865,77 € |
| Année 10 | 123 779,17 € | 169 073,63 € | 3 958 086,60 € |
| Année 11 | 129 079,14 € | 163 773,66 € | 3 829 007,46 € |
| Année 12 | 134 606,04 € | 158 246,76 € | 3 694 401,42 € |
| Année 13 | 140 369,61 € | 152 483,19 € | 3 554 031,81 € |
| Année 14 | 146 379,94 € | 146 472,86 € | 3 407 651,87 € |
| Année 15 | 152 647,63 € | 140 205,17 € | 3 255 004,24 € |
| Année 16 | 159 183,71 € | 133 669,09 € | 3 095 820,53 € |
| Année 17 | 165 999,63 € | 126 853,17 € | 2 929 820,90 € |
| Année 18 | 173 107,41 € | 119 745,39 € | 2 756 713,49 € |
| Année 19 | 180 519,50 € | 112 333,30 € | 2 576 193,99 € |
| Année 20 | 188 249,01 € | 104 603,79 € | 2 387 944,98 € |
| Année 21 | 196 309,46 € | 96 543,34 € | 2 191 635,52 € |
| Année 22 | 204 715,05 € | 88 137,75 € | 1 986 920,47 € |
| Année 23 | 213 480,52 € | 79 372,28 € | 1 773 439,95 € |
| Année 24 | 222 621,32 € | 70 231,48 € | 1 550 818,63 € |
| Année 25 | 232 153,53 € | 60 699,27 € | 1 318 665,10 € |
| Année 26 | 242 093,90 € | 50 758,90 € | 1 076 571,20 € |
| Année 27 | 252 459,86 € | 40 392,94 € | 824 111,34 € |
| Année 28 | 263 269,69 € | 29 583,11 € | 560 841,65 € |
| Année 29 | 274 542,40 € | 18 310,40 € | 286 299,25 € |
| Année 30 | 286 299,25 € | 6 555,05 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 990 500 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.