Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 290 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 25 871,45 € | 25 871,45 € |
| Salaire net mensuel minimum | 78 398 € / mois | 73 918 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 423 240 € | 5 713 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 132 263 € | 5 422 763 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 290 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 63 686 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 79 758 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 290 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 89 975,30 € | 220 482,10 € | 5 200 524,70 € |
| Année 2 | 93 827,87 € | 216 629,53 € | 5 106 696,83 € |
| Année 3 | 97 845,39 € | 212 612,01 € | 5 008 851,44 € |
| Année 4 | 102 034,94 € | 208 422,46 € | 4 906 816,50 € |
| Année 5 | 106 403,87 € | 204 053,53 € | 4 800 412,63 € |
| Année 6 | 110 959,88 € | 199 497,52 € | 4 689 452,75 € |
| Année 7 | 115 710,97 € | 194 746,43 € | 4 573 741,78 € |
| Année 8 | 120 665,47 € | 189 791,93 € | 4 453 076,31 € |
| Année 9 | 125 832,12 € | 184 625,28 € | 4 327 244,19 € |
| Année 10 | 131 220,01 € | 179 237,39 € | 4 196 024,18 € |
| Année 11 | 136 838,58 € | 173 618,82 € | 4 059 185,60 € |
| Année 12 | 142 697,73 € | 167 759,67 € | 3 916 487,87 € |
| Année 13 | 148 807,78 € | 161 649,62 € | 3 767 680,09 € |
| Année 14 | 155 179,43 € | 155 277,97 € | 3 612 500,66 € |
| Année 15 | 161 823,90 € | 148 633,50 € | 3 450 676,76 € |
| Année 16 | 168 752,88 € | 141 704,52 € | 3 281 923,88 € |
| Année 17 | 175 978,55 € | 134 478,85 € | 3 105 945,33 € |
| Année 18 | 183 513,59 € | 126 943,81 € | 2 922 431,74 € |
| Année 19 | 191 371,28 € | 119 086,12 € | 2 731 060,46 € |
| Année 20 | 199 565,42 € | 110 891,98 € | 2 531 495,04 € |
| Année 21 | 208 110,40 € | 102 347,00 € | 2 323 384,64 € |
| Année 22 | 217 021,28 € | 93 436,12 € | 2 106 363,36 € |
| Année 23 | 226 313,71 € | 84 143,69 € | 1 880 049,65 € |
| Année 24 | 236 004,02 € | 74 453,38 € | 1 644 045,63 € |
| Année 25 | 246 109,22 € | 64 348,18 € | 1 397 936,41 € |
| Année 26 | 256 647,14 € | 53 810,26 € | 1 141 289,27 € |
| Année 27 | 267 636,25 € | 42 821,15 € | 873 653,02 € |
| Année 28 | 279 095,90 € | 31 361,50 € | 594 557,12 € |
| Année 29 | 291 046,24 € | 19 411,16 € | 303 510,88 € |
| Année 30 | 303 510,88 € | 6 949,15 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 290 500 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 423 240 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 132 263 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 529 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 73 918 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.