Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 590 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 28 742,50 € | 28 742,50 € |
| Salaire net mensuel minimum | 87 098 € / mois | 82 121 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 447 240 € | 6 037 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 139 763 € | 5 730 263 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 590 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 67 286 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 84 258 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 590 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 137 615,52 € | 207 294,48 € | 5 452 884,48 € |
| Année 2 | 142 865,75 € | 202 044,25 € | 5 310 018,73 € |
| Année 3 | 148 316,25 € | 196 593,75 € | 5 161 702,48 € |
| Année 4 | 153 974,69 € | 190 935,31 € | 5 007 727,79 € |
| Année 5 | 159 849,05 € | 185 060,95 € | 4 847 878,74 € |
| Année 6 | 165 947,49 € | 178 962,51 € | 4 681 931,25 € |
| Année 7 | 172 278,59 € | 172 631,41 € | 4 509 652,66 € |
| Année 8 | 178 851,25 € | 166 058,75 € | 4 330 801,41 € |
| Année 9 | 185 674,66 € | 159 235,34 € | 4 145 126,75 € |
| Année 10 | 192 758,39 € | 152 151,61 € | 3 952 368,36 € |
| Année 11 | 200 112,36 € | 144 797,64 € | 3 752 256,00 € |
| Année 12 | 207 746,92 € | 137 163,08 € | 3 544 509,08 € |
| Année 13 | 215 672,73 € | 129 237,27 € | 3 328 836,35 € |
| Année 14 | 223 900,91 € | 121 009,09 € | 3 104 935,44 € |
| Année 15 | 232 443,04 € | 112 466,96 € | 2 872 492,40 € |
| Année 16 | 241 311,04 € | 103 598,96 € | 2 631 181,36 € |
| Année 17 | 250 517,35 € | 94 392,65 € | 2 380 664,01 € |
| Année 18 | 260 074,91 € | 84 835,09 € | 2 120 589,10 € |
| Année 19 | 269 997,11 € | 74 912,89 € | 1 850 591,99 € |
| Année 20 | 280 297,86 € | 64 612,14 € | 1 570 294,13 € |
| Année 21 | 290 991,57 € | 53 918,43 € | 1 279 302,56 € |
| Année 22 | 302 093,30 € | 42 816,70 € | 977 209,26 € |
| Année 23 | 313 618,54 € | 31 291,46 € | 663 590,72 € |
| Année 24 | 325 583,49 € | 19 326,51 € | 338 007,23 € |
| Année 25 | 338 007,23 € | 6 905,07 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 590 500 € sur 25 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 447 240 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 139 763 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 67 086 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.