Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 540 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 28 485,44 € | 28 485,44 € |
| Salaire net mensuel minimum | 86 320 € / mois | 81 387 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 443 240 € | 5 983 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 138 513 € | 5 679 013 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 540 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 66 686 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 83 508 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 540 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 136 384,80 € | 205 440,48 € | 5 404 115,20 € |
| Année 2 | 141 588,05 € | 200 237,23 € | 5 262 527,15 € |
| Année 3 | 146 989,82 € | 194 835,46 € | 5 115 537,33 € |
| Année 4 | 152 597,68 € | 189 227,60 € | 4 962 939,65 € |
| Année 5 | 158 419,47 € | 183 405,81 € | 4 804 520,18 € |
| Année 6 | 164 463,36 € | 177 361,92 € | 4 640 056,82 € |
| Année 7 | 170 737,86 € | 171 087,42 € | 4 469 318,96 € |
| Année 8 | 177 251,74 € | 164 573,54 € | 4 292 067,22 € |
| Année 9 | 184 014,12 € | 157 811,16 € | 4 108 053,10 € |
| Année 10 | 191 034,48 € | 150 790,80 € | 3 917 018,62 € |
| Année 11 | 198 322,72 € | 143 502,56 € | 3 718 695,90 € |
| Année 12 | 205 888,98 € | 135 936,30 € | 3 512 806,92 € |
| Année 13 | 213 743,91 € | 128 081,37 € | 3 299 063,01 € |
| Année 14 | 221 898,52 € | 119 926,76 € | 3 077 164,49 € |
| Année 15 | 230 364,24 € | 111 461,04 € | 2 846 800,25 € |
| Année 16 | 239 152,92 € | 102 672,36 € | 2 607 647,33 € |
| Année 17 | 248 276,90 € | 93 548,38 € | 2 359 370,43 € |
| Année 18 | 257 749,01 € | 84 076,27 € | 2 101 621,42 € |
| Année 19 | 267 582,46 € | 74 242,82 € | 1 834 038,96 € |
| Année 20 | 277 791,06 € | 64 034,22 € | 1 556 247,90 € |
| Année 21 | 288 389,17 € | 53 436,11 € | 1 267 858,73 € |
| Année 22 | 299 391,58 € | 42 433,70 € | 968 467,15 € |
| Année 23 | 310 813,76 € | 31 011,52 € | 657 653,39 € |
| Année 24 | 322 671,69 € | 19 153,59 € | 334 981,70 € |
| Année 25 | 334 981,70 € | 6 843,23 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 540 500 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 81 387 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.