Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 690 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 256,64 € | 29 256,64 € |
| Salaire net mensuel minimum | 88 656 € / mois | 83 590 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 455 240 € | 6 145 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 142 263 € | 5 832 763 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 690 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 68 486 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 85 758 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 690 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 140 077,22 € | 211 002,46 € | 5 550 422,78 € |
| Année 2 | 145 421,35 € | 205 658,33 € | 5 405 001,43 € |
| Année 3 | 150 969,36 € | 200 110,32 € | 5 254 032,07 € |
| Année 4 | 156 729,06 € | 194 350,62 € | 5 097 303,01 € |
| Année 5 | 162 708,48 € | 188 371,20 € | 4 934 594,53 € |
| Année 6 | 168 916,00 € | 182 163,68 € | 4 765 678,53 € |
| Année 7 | 175 360,37 € | 175 719,31 € | 4 590 318,16 € |
| Année 8 | 182 050,60 € | 169 029,08 € | 4 408 267,56 € |
| Année 9 | 188 996,05 € | 162 083,63 € | 4 219 271,51 € |
| Année 10 | 196 206,51 € | 154 873,17 € | 4 023 065,00 € |
| Année 11 | 203 692,03 € | 147 387,65 € | 3 819 372,97 € |
| Année 12 | 211 463,15 € | 139 616,53 € | 3 607 909,82 € |
| Année 13 | 219 530,74 € | 131 548,94 € | 3 388 379,08 € |
| Année 14 | 227 906,12 € | 123 173,56 € | 3 160 472,96 € |
| Année 15 | 236 601,03 € | 114 478,65 € | 2 923 871,93 € |
| Année 16 | 245 627,66 € | 105 452,02 € | 2 678 244,27 € |
| Année 17 | 254 998,69 € | 96 080,99 € | 2 423 245,58 € |
| Année 18 | 264 727,20 € | 86 352,48 € | 2 158 518,38 € |
| Année 19 | 274 826,89 € | 76 252,79 € | 1 883 691,49 € |
| Année 20 | 285 311,89 € | 65 767,79 € | 1 598 379,60 € |
| Année 21 | 296 196,91 € | 54 882,77 € | 1 302 182,69 € |
| Année 22 | 307 497,21 € | 43 582,47 € | 994 685,48 € |
| Année 23 | 319 228,63 € | 31 851,05 € | 675 456,85 € |
| Année 24 | 331 407,60 € | 19 672,08 € | 344 049,25 € |
| Année 25 | 344 049,25 € | 7 028,44 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 690 500 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 68 286 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 455 240 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 142 263 € (2,5%).