Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 740 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 513,70 € | 29 513,70 € |
| Salaire net mensuel minimum | 89 435 € / mois | 84 325 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 459 240 € | 6 199 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 143 513 € | 5 884 013 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 740 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 69 086 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 86 508 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 740 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 141 307,96 € | 212 856,44 € | 5 599 192,04 € |
| Année 2 | 146 699,06 € | 207 465,34 € | 5 452 492,98 € |
| Année 3 | 152 295,81 € | 201 868,59 € | 5 300 197,17 € |
| Année 4 | 158 106,09 € | 196 058,31 € | 5 142 091,08 € |
| Année 5 | 164 138,05 € | 190 026,35 € | 4 977 953,03 € |
| Année 6 | 170 400,13 € | 183 764,27 € | 4 807 552,90 € |
| Année 7 | 176 901,10 € | 177 263,30 € | 4 630 651,80 € |
| Année 8 | 183 650,10 € | 170 514,30 € | 4 447 001,70 € |
| Année 9 | 190 656,60 € | 163 507,80 € | 4 256 345,10 € |
| Année 10 | 197 930,38 € | 156 234,02 € | 4 058 414,72 € |
| Année 11 | 205 481,68 € | 148 682,72 € | 3 852 933,04 € |
| Année 12 | 213 321,08 € | 140 843,32 € | 3 639 611,96 € |
| Année 13 | 221 459,55 € | 132 704,85 € | 3 418 152,41 € |
| Année 14 | 229 908,52 € | 124 255,88 € | 3 188 243,89 € |
| Année 15 | 238 679,83 € | 115 484,57 € | 2 949 564,06 € |
| Année 16 | 247 785,77 € | 106 378,63 € | 2 701 778,29 € |
| Année 17 | 257 239,14 € | 96 925,26 € | 2 444 539,15 € |
| Année 18 | 267 053,13 € | 87 111,27 € | 2 177 486,02 € |
| Année 19 | 277 241,55 € | 76 922,85 € | 1 900 244,47 € |
| Année 20 | 287 818,67 € | 66 345,73 € | 1 612 425,80 € |
| Année 21 | 298 799,32 € | 55 365,08 € | 1 313 626,48 € |
| Année 22 | 310 198,92 € | 43 965,48 € | 1 003 427,56 € |
| Année 23 | 322 033,41 € | 32 130,99 € | 681 394,15 € |
| Année 24 | 334 319,40 € | 19 845,00 € | 347 074,75 € |
| Année 25 | 347 074,75 € | 7 090,30 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 740 500 € sur 25 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 459 240 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 143 513 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 574 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.