Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 790 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 770,77 € | 29 770,77 € |
| Salaire net mensuel minimum | 90 214 € / mois | 85 059 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 463 240 € | 6 253 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 144 763 € | 5 935 263 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 790 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 69 686 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 87 258 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 790 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 142 538,82 € | 214 710,42 € | 5 647 961,18 € |
| Année 2 | 147 976,85 € | 209 272,39 € | 5 499 984,33 € |
| Année 3 | 153 622,36 € | 203 626,88 € | 5 346 361,97 € |
| Année 4 | 159 483,25 € | 197 765,99 € | 5 186 878,72 € |
| Année 5 | 165 567,73 € | 191 681,51 € | 5 021 310,99 € |
| Année 6 | 171 884,39 € | 185 364,85 € | 4 849 426,60 € |
| Année 7 | 178 441,98 € | 178 807,26 € | 4 670 984,62 € |
| Année 8 | 185 249,76 € | 171 999,48 € | 4 485 734,86 € |
| Année 9 | 192 317,29 € | 164 931,95 € | 4 293 417,57 € |
| Année 10 | 199 654,44 € | 157 594,80 € | 4 093 763,13 € |
| Année 11 | 207 271,53 € | 149 977,71 € | 3 886 491,60 € |
| Année 12 | 215 179,19 € | 142 070,05 € | 3 671 312,41 € |
| Année 13 | 223 388,58 € | 133 860,66 € | 3 447 923,83 € |
| Année 14 | 231 911,12 € | 125 338,12 € | 3 216 012,71 € |
| Année 15 | 240 758,83 € | 116 490,41 € | 2 975 253,88 € |
| Année 16 | 249 944,09 € | 107 305,15 € | 2 725 309,79 € |
| Année 17 | 259 479,79 € | 97 769,45 € | 2 465 830,00 € |
| Année 18 | 269 379,26 € | 87 869,98 € | 2 196 450,74 € |
| Année 19 | 279 656,44 € | 77 592,80 € | 1 916 794,30 € |
| Année 20 | 290 325,69 € | 66 923,55 € | 1 626 468,61 € |
| Année 21 | 301 402,01 € | 55 847,23 € | 1 325 066,60 € |
| Année 22 | 312 900,89 € | 44 348,35 € | 1 012 165,71 € |
| Année 23 | 324 838,44 € | 32 410,80 € | 687 327,27 € |
| Année 24 | 337 231,44 € | 20 017,80 € | 350 095,83 € |
| Année 25 | 350 095,83 € | 7 151,96 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 790 500 € sur 25 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 463 240 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 144 763 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.