Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 790 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 28 316,54 € | 28 316,54 € |
| Salaire net mensuel minimum | 85 808 € / mois | 80 904 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 463 240 € | 6 253 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 144 763 € | 5 935 263 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 790 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 69 686 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 87 258 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 790 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 98 478,84 € | 241 319,64 € | 5 692 021,16 € |
| Année 2 | 102 695,52 € | 237 102,96 € | 5 589 325,64 € |
| Année 3 | 107 092,74 € | 232 705,74 € | 5 482 232,90 € |
| Année 4 | 111 678,23 € | 228 120,25 € | 5 370 554,67 € |
| Année 5 | 116 460,06 € | 223 338,42 € | 5 254 094,61 € |
| Année 6 | 121 446,65 € | 218 351,83 € | 5 132 647,96 € |
| Année 7 | 126 646,75 € | 213 151,73 € | 5 006 001,21 € |
| Année 8 | 132 069,54 € | 207 728,94 € | 4 873 931,67 € |
| Année 9 | 137 724,48 € | 202 074,00 € | 4 736 207,19 € |
| Année 10 | 143 621,55 € | 196 176,93 € | 4 592 585,64 € |
| Année 11 | 149 771,16 € | 190 027,32 € | 4 442 814,48 € |
| Année 12 | 156 184,07 € | 183 614,41 € | 4 286 630,41 € |
| Année 13 | 162 871,54 € | 176 926,94 € | 4 123 758,87 € |
| Année 14 | 169 845,38 € | 169 953,10 € | 3 953 913,49 € |
| Année 15 | 177 117,82 € | 162 680,66 € | 3 776 795,67 € |
| Année 16 | 184 701,68 € | 155 096,80 € | 3 592 093,99 € |
| Année 17 | 192 610,21 € | 147 188,27 € | 3 399 483,78 € |
| Année 18 | 200 857,38 € | 138 941,10 € | 3 198 626,40 € |
| Année 19 | 209 457,72 € | 130 340,76 € | 2 989 168,68 € |
| Année 20 | 218 426,27 € | 121 372,21 € | 2 770 742,41 € |
| Année 21 | 227 778,85 € | 112 019,63 € | 2 542 963,56 € |
| Année 22 | 237 531,89 € | 102 266,59 € | 2 305 431,67 € |
| Année 23 | 247 702,54 € | 92 095,94 € | 2 057 729,13 € |
| Année 24 | 258 308,67 € | 81 489,81 € | 1 799 420,46 € |
| Année 25 | 269 368,91 € | 70 429,57 € | 1 530 051,55 € |
| Année 26 | 280 902,76 € | 58 895,72 € | 1 249 148,79 € |
| Année 27 | 292 930,47 € | 46 868,01 € | 956 218,32 € |
| Année 28 | 305 473,16 € | 34 325,32 € | 650 745,16 € |
| Année 29 | 318 552,91 € | 21 245,57 € | 332 192,25 € |
| Année 30 | 332 192,25 € | 7 605,77 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 790 500 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 69 486 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 463 240 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 144 763 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.