Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 890 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 28 805,56 € | 28 805,56 € |
| Salaire net mensuel minimum | 87 290 € / mois | 82 302 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 471 240 € | 6 361 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 147 263 € | 6 037 763 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 890 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 70 886 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 88 758 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 890 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 100 179,57 € | 245 487,15 € | 5 790 320,43 € |
| Année 2 | 104 469,07 € | 241 197,65 € | 5 685 851,36 € |
| Année 3 | 108 942,22 € | 236 724,50 € | 5 576 909,14 € |
| Année 4 | 113 606,93 € | 232 059,79 € | 5 463 302,21 € |
| Année 5 | 118 471,33 € | 227 195,39 € | 5 344 830,88 € |
| Année 6 | 123 544,05 € | 222 122,67 € | 5 221 286,83 € |
| Année 7 | 128 833,94 € | 216 832,78 € | 5 092 452,89 € |
| Année 8 | 134 350,34 € | 211 316,38 € | 4 958 102,55 € |
| Année 9 | 140 102,98 € | 205 563,74 € | 4 817 999,57 € |
| Année 10 | 146 101,91 € | 199 564,81 € | 4 671 897,66 € |
| Année 11 | 152 357,70 € | 193 309,02 € | 4 519 539,96 € |
| Année 12 | 158 881,37 € | 186 785,35 € | 4 360 658,59 € |
| Année 13 | 165 684,33 € | 179 982,39 € | 4 194 974,26 € |
| Année 14 | 172 778,61 € | 172 888,11 € | 4 022 195,65 € |
| Année 15 | 180 176,65 € | 165 490,07 € | 3 842 019,00 € |
| Année 16 | 187 891,45 € | 157 775,27 € | 3 654 127,55 € |
| Année 17 | 195 936,58 € | 149 730,14 € | 3 458 190,97 € |
| Année 18 | 204 326,21 € | 141 340,51 € | 3 253 864,76 € |
| Année 19 | 213 075,04 € | 132 591,68 € | 3 040 789,72 € |
| Année 20 | 222 198,50 € | 123 468,22 € | 2 818 591,22 € |
| Année 21 | 231 712,60 € | 113 954,12 € | 2 586 878,62 € |
| Année 22 | 241 634,07 € | 104 032,65 € | 2 345 244,55 € |
| Année 23 | 251 980,35 € | 93 686,37 € | 2 093 264,20 € |
| Année 24 | 262 769,66 € | 82 897,06 € | 1 830 494,54 € |
| Année 25 | 274 020,92 € | 71 645,80 € | 1 556 473,62 € |
| Année 26 | 285 753,94 € | 59 912,78 € | 1 270 719,68 € |
| Année 27 | 297 989,38 € | 47 677,34 € | 972 730,30 € |
| Année 28 | 310 748,67 € | 34 918,05 € | 661 981,63 € |
| Année 29 | 324 054,32 € | 21 612,40 € | 337 927,31 € |
| Année 30 | 337 927,31 € | 7 737,07 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 890 500 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 589 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.