Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 940 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 050,07 € | 29 050,07 € |
| Salaire net mensuel minimum | 88 031 € / mois | 83 000 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 475 240 € | 6 415 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 148 513 € | 6 089 013 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 940 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 71 486 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 89 508 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 940 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 101 029,96 € | 247 570,88 € | 5 839 470,04 € |
| Année 2 | 105 355,85 € | 243 244,99 € | 5 734 114,19 € |
| Année 3 | 109 866,97 € | 238 733,87 € | 5 624 247,22 € |
| Année 4 | 114 571,26 € | 234 029,58 € | 5 509 675,96 € |
| Année 5 | 119 476,97 € | 229 123,87 € | 5 390 198,99 € |
| Année 6 | 124 592,74 € | 224 008,10 € | 5 265 606,25 € |
| Année 7 | 129 927,55 € | 218 673,29 € | 5 135 678,70 € |
| Année 8 | 135 490,79 € | 213 110,05 € | 5 000 187,91 € |
| Année 9 | 141 292,24 € | 207 308,60 € | 4 858 895,67 € |
| Année 10 | 147 342,09 € | 201 258,75 € | 4 711 553,58 € |
| Année 11 | 153 650,97 € | 194 949,87 € | 4 557 902,61 € |
| Année 12 | 160 230,01 € | 188 370,83 € | 4 397 672,60 € |
| Année 13 | 167 090,74 € | 181 510,10 € | 4 230 581,86 € |
| Année 14 | 174 245,23 € | 174 355,61 € | 4 056 336,63 € |
| Année 15 | 181 706,05 € | 166 894,79 € | 3 874 630,58 € |
| Année 16 | 189 486,35 € | 159 114,49 € | 3 685 144,23 € |
| Année 17 | 197 599,79 € | 151 001,05 € | 3 487 544,44 € |
| Année 18 | 206 060,61 € | 142 540,23 € | 3 281 483,83 € |
| Année 19 | 214 883,71 € | 133 717,13 € | 3 066 600,12 € |
| Année 20 | 224 084,61 € | 124 516,23 € | 2 842 515,51 € |
| Année 21 | 233 679,48 € | 114 921,36 € | 2 608 836,03 € |
| Année 22 | 243 685,15 € | 104 915,69 € | 2 365 150,88 € |
| Année 23 | 254 119,26 € | 94 481,58 € | 2 111 031,62 € |
| Année 24 | 265 000,14 € | 83 600,70 € | 1 846 031,48 € |
| Année 25 | 276 346,93 € | 72 253,91 € | 1 569 684,55 € |
| Année 26 | 288 179,56 € | 60 421,28 € | 1 281 504,99 € |
| Année 27 | 300 518,84 € | 48 082,00 € | 980 986,15 € |
| Année 28 | 313 386,45 € | 35 214,39 € | 667 599,70 € |
| Année 29 | 326 805,04 € | 21 795,80 € | 340 794,66 € |
| Année 30 | 340 794,66 € | 7 802,67 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 940 500 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.