Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 940 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 30 541,96 € | 30 541,96 € |
| Salaire net mensuel minimum | 92 551 € / mois | 87 263 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 475 240 € | 6 415 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 148 513 € | 6 089 013 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 940 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 71 486 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 89 508 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 940 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 146 231,12 € | 220 272,40 € | 5 794 268,88 € |
| Année 2 | 151 810,03 € | 214 693,49 € | 5 642 458,85 € |
| Année 3 | 157 601,79 € | 208 901,73 € | 5 484 857,06 € |
| Année 4 | 163 614,49 € | 202 889,03 € | 5 321 242,57 € |
| Année 5 | 169 856,60 € | 196 646,92 € | 5 151 385,97 € |
| Année 6 | 176 336,86 € | 190 166,66 € | 4 975 049,11 € |
| Année 7 | 183 064,33 € | 183 439,19 € | 4 791 984,78 € |
| Année 8 | 190 048,45 € | 176 455,07 € | 4 601 936,33 € |
| Année 9 | 197 299,06 € | 169 204,46 € | 4 404 637,27 € |
| Année 10 | 204 826,27 € | 161 677,25 € | 4 199 811,00 € |
| Année 11 | 212 640,66 € | 153 862,86 € | 3 987 170,34 € |
| Année 12 | 220 753,18 € | 145 750,34 € | 3 766 417,16 € |
| Année 13 | 229 175,20 € | 137 328,32 € | 3 537 241,96 € |
| Année 14 | 237 918,53 € | 128 584,99 € | 3 299 323,43 € |
| Année 15 | 246 995,42 € | 119 508,10 € | 3 052 328,01 € |
| Année 16 | 256 418,61 € | 110 084,91 € | 2 795 909,40 € |
| Année 17 | 266 201,31 € | 100 302,21 € | 2 529 708,09 € |
| Année 18 | 276 357,24 € | 90 146,28 € | 2 253 350,85 € |
| Année 19 | 286 900,62 € | 79 602,90 € | 1 966 450,23 € |
| Année 20 | 297 846,25 € | 68 657,27 € | 1 668 603,98 € |
| Année 21 | 309 209,47 € | 57 294,05 € | 1 359 394,51 € |
| Année 22 | 321 006,23 € | 45 497,29 € | 1 038 388,28 € |
| Année 23 | 333 253,03 € | 33 250,49 € | 705 135,25 € |
| Année 24 | 345 967,08 € | 20 536,44 € | 359 168,17 € |
| Année 25 | 359 168,17 € | 7 337,37 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 940 500 € sur 25 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 594 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 475 240 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 148 513 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 87 263 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.