Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 940 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 35 004,50 € | 35 004,50 € |
| Salaire net mensuel minimum | 106 074 € / mois | 100 013 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 475 240 € | 6 415 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 148 513 € | 6 089 013 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 940 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 71 486 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 89 508 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 940 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 204 876,25 € | 215 177,75 € | 5 735 623,75 € |
| Année 2 | 212 544,17 € | 207 509,83 € | 5 523 079,58 € |
| Année 3 | 220 499,09 € | 199 554,91 € | 5 302 580,49 € |
| Année 4 | 228 751,71 € | 191 302,29 € | 5 073 828,78 € |
| Année 5 | 237 313,23 € | 182 740,77 € | 4 836 515,55 € |
| Année 6 | 246 195,17 € | 173 858,83 € | 4 590 320,38 € |
| Année 7 | 255 409,54 € | 164 644,46 € | 4 334 910,84 € |
| Année 8 | 264 968,76 € | 155 085,24 € | 4 069 942,08 € |
| Année 9 | 274 885,78 € | 145 168,22 € | 3 795 056,30 € |
| Année 10 | 285 173,96 € | 134 880,04 € | 3 509 882,34 € |
| Année 11 | 295 847,18 € | 124 206,82 € | 3 214 035,16 € |
| Année 12 | 306 919,87 € | 113 134,13 € | 2 907 115,29 € |
| Année 13 | 318 407,01 € | 101 646,99 € | 2 588 708,28 € |
| Année 14 | 330 324,03 € | 89 729,97 € | 2 258 384,25 € |
| Année 15 | 342 687,12 € | 77 366,88 € | 1 915 697,13 € |
| Année 16 | 355 512,90 € | 64 541,10 € | 1 560 184,23 € |
| Année 17 | 368 818,70 € | 51 235,30 € | 1 191 365,53 € |
| Année 18 | 382 622,50 € | 37 431,50 € | 808 743,03 € |
| Année 19 | 396 942,95 € | 23 111,05 € | 411 800,08 € |
| Année 20 | 411 800,08 € | 8 254,65 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 940 500 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 594 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.