Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 890 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 34 709,88 € | 34 709,88 € |
| Salaire net mensuel minimum | 105 181 € / mois | 99 171 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 471 240 € | 6 361 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 147 263 € | 6 037 763 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 890 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 70 886 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 88 758 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 890 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 203 151,92 € | 213 366,64 € | 5 687 348,08 € |
| Année 2 | 210 755,30 € | 205 763,26 € | 5 476 592,78 € |
| Année 3 | 218 643,27 € | 197 875,29 € | 5 257 949,51 € |
| Année 4 | 226 826,44 € | 189 692,12 € | 5 031 123,07 € |
| Année 5 | 235 315,89 € | 181 202,67 € | 4 795 807,18 € |
| Année 6 | 244 123,08 € | 172 395,48 € | 4 551 684,10 € |
| Année 7 | 253 259,90 € | 163 258,66 € | 4 298 424,20 € |
| Année 8 | 262 738,67 € | 153 779,89 € | 4 035 685,53 € |
| Année 9 | 272 572,23 € | 143 946,33 € | 3 763 113,30 € |
| Année 10 | 282 773,80 € | 133 744,76 € | 3 480 339,50 € |
| Année 11 | 293 357,19 € | 123 161,37 € | 3 186 982,31 € |
| Année 12 | 304 336,72 € | 112 181,84 € | 2 882 645,59 € |
| Année 13 | 315 727,14 € | 100 791,42 € | 2 566 918,45 € |
| Année 14 | 327 543,89 € | 88 974,67 € | 2 239 374,56 € |
| Année 15 | 339 802,89 € | 76 715,67 € | 1 899 571,67 € |
| Année 16 | 352 520,74 € | 63 997,82 € | 1 547 050,93 € |
| Année 17 | 365 714,54 € | 50 804,02 € | 1 181 336,39 € |
| Année 18 | 379 402,19 € | 37 116,37 € | 801 934,20 € |
| Année 19 | 393 602,09 € | 22 916,47 € | 408 332,11 € |
| Année 20 | 408 332,11 € | 8 185,08 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 890 500 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 589 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 99 171 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.