Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 840 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 34 415,25 € | 34 415,25 € |
| Salaire net mensuel minimum | 104 289 € / mois | 98 329 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 467 240 € | 6 307 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 146 013 € | 5 986 513 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 840 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 70 286 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 88 008 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 840 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 201 427,47 € | 211 555,53 € | 5 639 072,53 € |
| Année 2 | 208 966,31 € | 204 016,69 € | 5 430 106,22 € |
| Année 3 | 216 787,30 € | 196 195,70 € | 5 213 318,92 € |
| Année 4 | 224 901,04 € | 188 081,96 € | 4 988 417,88 € |
| Année 5 | 233 318,42 € | 179 664,58 € | 4 755 099,46 € |
| Année 6 | 242 050,85 € | 170 932,15 € | 4 513 048,61 € |
| Année 7 | 251 110,10 € | 161 872,90 € | 4 261 938,51 € |
| Année 8 | 260 508,40 € | 152 474,60 € | 4 001 430,11 € |
| Année 9 | 270 258,51 € | 142 724,49 € | 3 731 171,60 € |
| Année 10 | 280 373,48 € | 132 609,52 € | 3 450 798,12 € |
| Année 11 | 290 867,02 € | 122 115,98 € | 3 159 931,10 € |
| Année 12 | 301 753,33 € | 111 229,67 € | 2 858 177,77 € |
| Année 13 | 313 047,08 € | 99 935,92 € | 2 545 130,69 € |
| Année 14 | 324 763,54 € | 88 219,46 € | 2 220 367,15 € |
| Année 15 | 336 918,48 € | 76 064,52 € | 1 883 448,67 € |
| Année 16 | 349 528,35 € | 63 454,65 € | 1 533 920,32 € |
| Année 17 | 362 610,20 € | 50 372,80 € | 1 171 310,12 € |
| Année 18 | 376 181,62 € | 36 801,38 € | 795 128,50 € |
| Année 19 | 390 261,00 € | 22 722,00 € | 404 867,50 € |
| Année 20 | 404 867,50 € | 8 115,66 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 840 500 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 70 086 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 467 240 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 146 013 € (2,5%).