Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 790 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 34 120,62 € | 34 120,62 € |
| Salaire net mensuel minimum | 103 396 € / mois | 97 487 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 463 240 € | 6 253 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 144 763 € | 5 935 263 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 790 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 69 686 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 87 258 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 790 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 199 703,03 € | 209 744,41 € | 5 590 796,97 € |
| Année 2 | 207 177,31 € | 202 270,13 € | 5 383 619,66 € |
| Année 3 | 214 931,37 € | 194 516,07 € | 5 168 688,29 € |
| Année 4 | 222 975,62 € | 186 471,82 € | 4 945 712,67 € |
| Année 5 | 231 320,94 € | 178 126,50 € | 4 714 391,73 € |
| Année 6 | 239 978,62 € | 169 468,82 € | 4 474 413,11 € |
| Année 7 | 248 960,31 € | 160 487,13 € | 4 225 452,80 € |
| Année 8 | 258 278,17 € | 151 169,27 € | 3 967 174,63 € |
| Année 9 | 267 944,77 € | 141 502,67 € | 3 699 229,86 € |
| Année 10 | 277 973,17 € | 131 474,27 € | 3 421 256,69 € |
| Année 11 | 288 376,89 € | 121 070,55 € | 3 132 879,80 € |
| Année 12 | 299 169,99 € | 110 277,45 € | 2 833 709,81 € |
| Année 13 | 310 367,04 € | 99 080,40 € | 2 523 342,77 € |
| Année 14 | 321 983,18 € | 87 464,26 € | 2 201 359,59 € |
| Année 15 | 334 034,08 € | 75 413,36 € | 1 867 325,51 € |
| Année 16 | 346 535,99 € | 62 911,45 € | 1 520 789,52 € |
| Année 17 | 359 505,83 € | 49 941,61 € | 1 161 283,69 € |
| Année 18 | 372 961,08 € | 36 486,36 € | 788 322,61 € |
| Année 19 | 386 919,91 € | 22 527,53 € | 401 402,70 € |
| Année 20 | 401 402,70 € | 8 046,24 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 790 500 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 69 486 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.