Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 790 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 41 623,13 € | 41 623,13 € |
| Salaire net mensuel minimum | 126 131 € / mois | 118 923 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 463 240 € | 6 253 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 144 763 € | 5 935 263 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 790 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 69 686 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 87 258 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 790 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 297 019,79 € | 202 457,77 € | 5 493 480,21 € |
| Année 2 | 307 829,35 € | 191 648,21 € | 5 185 650,86 € |
| Année 3 | 319 032,25 € | 180 445,31 € | 4 866 618,61 € |
| Année 4 | 330 642,90 € | 168 834,66 € | 4 535 975,71 € |
| Année 5 | 342 676,08 € | 156 801,48 € | 4 193 299,63 € |
| Année 6 | 355 147,19 € | 144 330,37 € | 3 838 152,44 € |
| Année 7 | 368 072,17 € | 131 405,39 € | 3 470 080,27 € |
| Année 8 | 381 467,51 € | 118 010,05 € | 3 088 612,76 € |
| Année 9 | 395 350,38 € | 104 127,18 € | 2 693 262,38 € |
| Année 10 | 409 738,49 € | 89 739,07 € | 2 283 523,89 € |
| Année 11 | 424 650,24 € | 74 827,32 € | 1 858 873,65 € |
| Année 12 | 440 104,66 € | 59 372,90 € | 1 418 768,99 € |
| Année 13 | 456 121,53 € | 43 356,03 € | 962 647,46 € |
| Année 14 | 472 721,29 € | 26 756,27 € | 489 926,17 € |
| Année 15 | 489 926,17 € | 9 552,38 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 790 500 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 118 923 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 69 486 € pour cette enveloppe de financement.