Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 890 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 42 341,95 € | 42 341,95 € |
| Salaire net mensuel minimum | 128 309 € / mois | 120 977 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 471 240 € | 6 361 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 147 263 € | 6 037 763 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 890 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 70 886 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 88 758 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 890 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 302 149,26 € | 205 954,14 € | 5 588 350,74 € |
| Année 2 | 313 145,47 € | 194 957,93 € | 5 275 205,27 € |
| Année 3 | 324 541,88 € | 183 561,52 € | 4 950 663,39 € |
| Année 4 | 336 353,03 € | 171 750,37 € | 4 614 310,36 € |
| Année 5 | 348 594,01 € | 159 509,39 € | 4 265 716,35 € |
| Année 6 | 361 280,51 € | 146 822,89 € | 3 904 435,84 € |
| Année 7 | 374 428,71 € | 133 674,69 € | 3 530 007,13 € |
| Année 8 | 388 055,38 € | 120 048,02 € | 3 141 951,75 € |
| Année 9 | 402 178,01 € | 105 925,39 € | 2 739 773,74 € |
| Année 10 | 416 814,59 € | 91 288,81 € | 2 322 959,15 € |
| Année 11 | 431 983,86 € | 76 119,54 € | 1 890 975,29 € |
| Année 12 | 447 705,17 € | 60 398,23 € | 1 443 270,12 € |
| Année 13 | 463 998,63 € | 44 104,77 € | 979 271,49 € |
| Année 14 | 480 885,09 € | 27 218,31 € | 498 386,40 € |
| Année 15 | 498 386,40 € | 9 717,34 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 890 500 € sur 15 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 589 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.