Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 990 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 43 060,77 € | 43 060,77 € |
| Salaire net mensuel minimum | 130 487 € / mois | 123 031 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 479 240 € | 6 469 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 149 763 € | 6 140 263 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 990 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 72 086 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 90 258 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 990 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 307 278,75 € | 209 450,49 € | 5 683 221,25 € |
| Année 2 | 318 461,62 € | 198 267,62 € | 5 364 759,63 € |
| Année 3 | 330 051,47 € | 186 677,77 € | 5 034 708,16 € |
| Année 4 | 342 063,14 € | 174 666,10 € | 4 692 645,02 € |
| Année 5 | 354 511,96 € | 162 217,28 € | 4 338 133,06 € |
| Année 6 | 367 413,81 € | 149 315,43 € | 3 970 719,25 € |
| Année 7 | 380 785,22 € | 135 944,02 € | 3 589 934,03 € |
| Année 8 | 394 643,23 € | 122 086,01 € | 3 195 290,80 € |
| Année 9 | 409 005,60 € | 107 723,64 € | 2 786 285,20 € |
| Année 10 | 423 890,68 € | 92 838,56 € | 2 362 394,52 € |
| Année 11 | 439 317,47 € | 77 411,77 € | 1 923 077,05 € |
| Année 12 | 455 305,68 € | 61 423,56 € | 1 467 771,37 € |
| Année 13 | 471 875,76 € | 44 853,48 € | 995 895,61 € |
| Année 14 | 489 048,86 € | 27 680,38 € | 506 846,75 € |
| Année 15 | 506 846,75 € | 9 882,28 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 990 500 € sur 15 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 599 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 479 240 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 149 763 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.