Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 990 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 294,57 € | 29 294,57 € |
| Salaire net mensuel minimum | 88 771 € / mois | 83 699 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 479 240 € | 6 469 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 149 763 € | 6 140 263 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 990 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 72 086 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 90 258 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 990 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 101 880,20 € | 249 654,64 € | 5 888 619,80 € |
| Année 2 | 106 242,51 € | 245 292,33 € | 5 782 377,29 € |
| Année 3 | 110 791,58 € | 240 743,26 € | 5 671 585,71 € |
| Année 4 | 115 535,45 € | 235 999,39 € | 5 556 050,26 € |
| Année 5 | 120 482,45 € | 231 052,39 € | 5 435 567,81 € |
| Année 6 | 125 641,28 € | 225 893,56 € | 5 309 926,53 € |
| Année 7 | 131 020,99 € | 220 513,85 € | 5 178 905,54 € |
| Année 8 | 136 631,05 € | 214 903,79 € | 5 042 274,49 € |
| Année 9 | 142 481,32 € | 209 053,52 € | 4 899 793,17 € |
| Année 10 | 148 582,09 € | 202 952,75 € | 4 751 211,08 € |
| Année 11 | 154 944,07 € | 196 590,77 € | 4 596 267,01 € |
| Année 12 | 161 578,46 € | 189 956,38 € | 4 434 688,55 € |
| Année 13 | 168 496,94 € | 183 037,90 € | 4 266 191,61 € |
| Année 14 | 175 711,65 € | 175 823,19 € | 4 090 479,96 € |
| Année 15 | 183 235,24 € | 168 299,60 € | 3 907 244,72 € |
| Année 16 | 191 081,03 € | 160 453,81 € | 3 716 163,69 € |
| Année 17 | 199 262,75 € | 152 272,09 € | 3 516 900,94 € |
| Année 18 | 207 794,78 € | 143 740,06 € | 3 309 106,16 € |
| Année 19 | 216 692,12 € | 134 842,72 € | 3 092 414,04 € |
| Année 20 | 225 970,45 € | 125 564,39 € | 2 866 443,59 € |
| Année 21 | 235 646,07 € | 115 888,77 € | 2 630 797,52 € |
| Année 22 | 245 735,95 € | 105 798,89 € | 2 385 061,57 € |
| Année 23 | 256 257,87 € | 95 276,97 € | 2 128 803,70 € |
| Année 24 | 267 230,33 € | 84 304,51 € | 1 861 573,37 € |
| Année 25 | 278 672,61 € | 72 862,23 € | 1 582 900,76 € |
| Année 26 | 290 604,82 € | 60 930,02 € | 1 292 295,94 € |
| Année 27 | 303 047,91 € | 48 486,93 € | 989 248,03 € |
| Année 28 | 316 023,83 € | 35 511,01 € | 673 224,20 € |
| Année 29 | 329 555,34 € | 21 979,50 € | 343 668,86 € |
| Année 30 | 343 668,86 € | 7 868,58 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 990 500 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 71 886 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 83 699 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 479 240 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 149 763 € (2,5%).