Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 990 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 35 299,13 € | 35 299,13 € |
| Salaire net mensuel minimum | 106 967 € / mois | 100 855 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 479 240 € | 6 469 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 149 763 € | 6 140 263 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 990 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 72 086 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 90 258 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 990 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 206 600,72 € | 216 988,84 € | 5 783 899,28 € |
| Année 2 | 214 333,18 € | 209 256,38 € | 5 569 566,10 € |
| Année 3 | 222 355,05 € | 201 234,51 € | 5 347 211,05 € |
| Année 4 | 230 677,14 € | 192 912,42 € | 5 116 533,91 € |
| Année 5 | 239 310,72 € | 184 278,84 € | 4 877 223,19 € |
| Année 6 | 248 267,42 € | 175 322,14 € | 4 628 955,77 € |
| Année 7 | 257 559,34 € | 166 030,22 € | 4 371 396,43 € |
| Année 8 | 267 199,02 € | 156 390,54 € | 4 104 197,41 € |
| Année 9 | 277 199,50 € | 146 390,06 € | 3 826 997,91 € |
| Année 10 | 287 574,27 € | 136 015,29 € | 3 539 423,64 € |
| Année 11 | 298 337,36 € | 125 252,20 € | 3 241 086,28 € |
| Année 12 | 309 503,25 € | 114 086,31 € | 2 931 583,03 € |
| Année 13 | 321 087,04 € | 102 502,52 € | 2 610 495,99 € |
| Année 14 | 333 104,40 € | 90 485,16 € | 2 277 391,59 € |
| Année 15 | 345 571,52 € | 78 018,04 € | 1 931 820,07 € |
| Année 16 | 358 505,25 € | 65 084,31 € | 1 573 314,82 € |
| Année 17 | 371 923,07 € | 51 666,49 € | 1 201 391,75 € |
| Année 18 | 385 843,04 € | 37 746,52 € | 815 548,71 € |
| Année 19 | 400 284,02 € | 23 305,54 € | 415 264,69 € |
| Année 20 | 415 264,69 € | 8 324,07 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 990 500 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 479 240 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 149 763 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.