Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 040 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 43 420,18 € | 43 420,18 € |
| Salaire net mensuel minimum | 131 576 € / mois | 124 058 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 483 240 € | 6 523 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 151 013 € | 6 191 513 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 040 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 72 686 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 91 008 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 040 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 309 843,46 € | 211 198,70 € | 5 730 656,54 € |
| Année 2 | 321 119,67 € | 199 922,49 € | 5 409 536,87 € |
| Année 3 | 332 806,31 € | 188 235,85 € | 5 076 730,56 € |
| Année 4 | 344 918,21 € | 176 123,95 € | 4 731 812,35 € |
| Année 5 | 357 470,92 € | 163 571,24 € | 4 374 341,43 € |
| Année 6 | 370 480,48 € | 150 561,68 € | 4 003 860,95 € |
| Année 7 | 383 963,48 € | 137 078,68 € | 3 619 897,47 € |
| Année 8 | 397 937,19 € | 123 104,97 € | 3 221 960,28 € |
| Année 9 | 412 419,41 € | 108 622,75 € | 2 809 540,87 € |
| Année 10 | 427 428,72 € | 93 613,44 € | 2 382 112,15 € |
| Année 11 | 442 984,26 € | 78 057,90 € | 1 939 127,89 € |
| Année 12 | 459 105,94 € | 61 936,22 € | 1 480 021,95 € |
| Année 13 | 475 814,30 € | 45 227,86 € | 1 004 207,65 € |
| Année 14 | 493 130,75 € | 27 911,41 € | 511 076,90 € |
| Année 15 | 511 076,90 € | 9 964,74 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 040 500 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 124 058 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 483 240 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 151 013 € (2,5%).