Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 940 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 42 701,36 € | 42 701,36 € |
| Salaire net mensuel minimum | 129 398 € / mois | 122 004 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 475 240 € | 6 415 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 148 513 € | 6 089 013 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 940 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 71 486 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 89 508 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 940 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 304 714,01 € | 207 702,31 € | 5 635 785,99 € |
| Année 2 | 315 803,55 € | 196 612,77 € | 5 319 982,44 € |
| Année 3 | 327 296,67 € | 185 119,65 € | 4 992 685,77 € |
| Année 4 | 339 208,09 € | 173 208,23 € | 4 653 477,68 € |
| Année 5 | 351 552,98 € | 160 863,34 € | 4 301 924,70 € |
| Année 6 | 364 347,15 € | 148 069,17 € | 3 937 577,55 € |
| Année 7 | 377 606,95 € | 134 809,37 € | 3 559 970,60 € |
| Année 8 | 391 349,32 € | 121 067,00 € | 3 168 621,28 € |
| Année 9 | 405 591,83 € | 106 824,49 € | 2 763 029,45 € |
| Année 10 | 420 352,64 € | 92 063,68 € | 2 342 676,81 € |
| Année 11 | 435 650,64 € | 76 765,68 € | 1 907 026,17 € |
| Année 12 | 451 505,41 € | 60 910,91 € | 1 455 520,76 € |
| Année 13 | 467 937,20 € | 44 479,12 € | 987 583,56 € |
| Année 14 | 484 966,97 € | 27 449,35 € | 502 616,59 € |
| Année 15 | 502 616,59 € | 9 799,79 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 940 500 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 122 004 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.