Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 890 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 30 284,90 € | 30 284,90 € |
| Salaire net mensuel minimum | 91 772 € / mois | 86 528 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 471 240 € | 6 361 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 147 263 € | 6 037 763 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 890 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 70 886 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 88 758 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 890 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 145 000,40 € | 218 418,40 € | 5 745 499,60 € |
| Année 2 | 150 532,36 € | 212 886,44 € | 5 594 967,24 € |
| Année 3 | 156 275,37 € | 207 143,43 € | 5 438 691,87 € |
| Année 4 | 162 237,46 € | 201 181,34 € | 5 276 454,41 € |
| Année 5 | 168 427,03 € | 194 991,77 € | 5 108 027,38 € |
| Année 6 | 174 852,72 € | 188 566,08 € | 4 933 174,66 € |
| Année 7 | 181 523,59 € | 181 895,21 € | 4 751 651,07 € |
| Année 8 | 188 448,97 € | 174 969,83 € | 4 563 202,10 € |
| Année 9 | 195 638,54 € | 167 780,26 € | 4 367 563,56 € |
| Année 10 | 203 102,39 € | 160 316,41 € | 4 164 461,17 € |
| Année 11 | 210 851,00 € | 152 567,80 € | 3 953 610,17 € |
| Année 12 | 218 895,25 € | 144 523,55 € | 3 734 714,92 € |
| Année 13 | 227 246,37 € | 136 172,43 € | 3 507 468,55 € |
| Année 14 | 235 916,12 € | 127 502,68 € | 3 271 552,43 € |
| Année 15 | 244 916,63 € | 118 502,17 € | 3 026 635,80 € |
| Année 16 | 254 260,52 € | 109 158,28 € | 2 772 375,28 € |
| Année 17 | 263 960,89 € | 99 457,91 € | 2 508 414,39 € |
| Année 18 | 274 031,33 € | 89 387,47 € | 2 234 383,06 € |
| Année 19 | 284 485,99 € | 78 932,81 € | 1 949 897,07 € |
| Année 20 | 295 339,49 € | 68 079,31 € | 1 654 557,58 € |
| Année 21 | 306 607,07 € | 56 811,73 € | 1 347 950,51 € |
| Année 22 | 318 304,52 € | 45 114,28 € | 1 029 645,99 € |
| Année 23 | 330 448,27 € | 32 970,53 € | 699 197,72 € |
| Année 24 | 343 055,31 € | 20 363,49 € | 356 142,41 € |
| Année 25 | 356 142,41 € | 7 275,50 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 890 500 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 471 240 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 147 263 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.