Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 840 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 30 027,83 € | 30 027,83 € |
| Salaire net mensuel minimum | 90 993 € / mois | 85 794 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 467 240 € | 6 307 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 146 013 € | 5 986 513 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 840 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 70 286 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 88 008 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 840 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 143 769,54 € | 216 564,42 € | 5 696 730,46 € |
| Année 2 | 149 254,53 € | 211 079,43 € | 5 547 475,93 € |
| Année 3 | 154 948,80 € | 205 385,16 € | 5 392 527,13 € |
| Année 4 | 160 860,29 € | 199 473,67 € | 5 231 666,84 € |
| Année 5 | 166 997,32 € | 193 336,64 € | 5 064 669,52 € |
| Année 6 | 173 368,49 € | 186 965,47 € | 4 891 301,03 € |
| Année 7 | 179 982,70 € | 180 351,26 € | 4 711 318,33 € |
| Année 8 | 186 849,29 € | 173 484,67 € | 4 524 469,04 € |
| Année 9 | 193 977,83 € | 166 356,13 € | 4 330 491,21 € |
| Année 10 | 201 378,32 € | 158 955,64 € | 4 129 112,89 € |
| Année 11 | 209 061,19 € | 151 272,77 € | 3 920 051,70 € |
| Année 12 | 217 037,12 € | 143 296,84 € | 3 703 014,58 € |
| Année 13 | 225 317,38 € | 135 016,58 € | 3 477 697,20 € |
| Année 14 | 233 913,53 € | 126 420,43 € | 3 243 783,67 € |
| Année 15 | 242 837,62 € | 117 496,34 € | 3 000 946,05 € |
| Année 16 | 252 102,19 € | 108 231,77 € | 2 748 843,86 € |
| Année 17 | 261 720,22 € | 98 613,74 € | 2 487 123,64 € |
| Année 18 | 271 705,19 € | 88 628,77 € | 2 215 418,45 € |
| Année 19 | 282 071,10 € | 78 262,86 € | 1 933 347,35 € |
| Année 20 | 292 832,46 € | 67 501,50 € | 1 640 514,89 € |
| Année 21 | 304 004,41 € | 56 329,55 € | 1 336 510,48 € |
| Année 22 | 315 602,57 € | 44 731,39 € | 1 020 907,91 € |
| Année 23 | 327 643,21 € | 32 690,75 € | 693 264,70 € |
| Année 24 | 340 143,23 € | 20 190,73 € | 353 121,47 € |
| Année 25 | 353 121,47 € | 7 213,83 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 840 500 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 584 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 70 086 € pour cette enveloppe de financement.