Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 690 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 40 904,32 € | 40 904,32 € |
| Salaire net mensuel minimum | 123 952 € / mois | 116 869 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 455 240 € | 6 145 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 142 263 € | 5 832 763 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 690 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 68 486 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 85 758 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 690 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 291 890,46 € | 198 961,38 € | 5 398 609,54 € |
| Année 2 | 302 513,31 € | 188 338,53 € | 5 096 096,23 € |
| Année 3 | 313 522,79 € | 177 329,05 € | 4 782 573,44 € |
| Année 4 | 324 932,91 € | 165 918,93 € | 4 457 640,53 € |
| Année 5 | 336 758,28 € | 154 093,56 € | 4 120 882,25 € |
| Année 6 | 349 014,02 € | 141 837,82 € | 3 771 868,23 € |
| Année 7 | 361 715,80 € | 129 136,04 € | 3 410 152,43 € |
| Année 8 | 374 879,83 € | 115 972,01 € | 3 035 272,60 € |
| Année 9 | 388 522,96 € | 102 328,88 € | 2 646 749,64 € |
| Année 10 | 402 662,57 € | 88 189,27 € | 2 244 087,07 € |
| Année 11 | 417 316,79 € | 73 535,05 € | 1 826 770,28 € |
| Année 12 | 432 504,33 € | 58 347,51 € | 1 394 265,95 € |
| Année 13 | 448 244,60 € | 42 607,24 € | 946 021,35 € |
| Année 14 | 464 557,69 € | 26 294,15 € | 481 463,66 € |
| Année 15 | 481 463,66 € | 9 387,35 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 690 500 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 116 869 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 68 286 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 455 240 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 142 263 € (2,5%).