Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 690 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 27 827,52 € | 27 827,52 € |
| Salaire net mensuel minimum | 84 326 € / mois | 79 507 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 455 240 € | 6 145 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 142 263 € | 5 832 763 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 690 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 68 486 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 85 758 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 690 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 96 778,11 € | 237 152,13 € | 5 593 721,89 € |
| Année 2 | 100 921,97 € | 233 008,27 € | 5 492 799,92 € |
| Année 3 | 105 243,24 € | 228 687,00 € | 5 387 556,68 € |
| Année 4 | 109 749,55 € | 224 180,69 € | 5 277 807,13 € |
| Année 5 | 114 448,81 € | 219 481,43 € | 5 163 358,32 € |
| Année 6 | 119 349,30 € | 214 580,94 € | 5 044 009,02 € |
| Année 7 | 124 459,58 € | 209 470,66 € | 4 919 549,44 € |
| Année 8 | 129 788,70 € | 204 141,54 € | 4 789 760,74 € |
| Année 9 | 135 345,98 € | 198 584,26 € | 4 654 414,76 € |
| Année 10 | 141 141,24 € | 192 789,00 € | 4 513 273,52 € |
| Année 11 | 147 184,61 € | 186 745,63 € | 4 366 088,91 € |
| Année 12 | 153 486,78 € | 180 443,46 € | 4 212 602,13 € |
| Année 13 | 160 058,75 € | 173 871,49 € | 4 052 543,38 € |
| Année 14 | 166 912,16 € | 167 018,08 € | 3 885 631,22 € |
| Année 15 | 174 059,00 € | 159 871,24 € | 3 711 572,22 € |
| Année 16 | 181 511,86 € | 152 418,38 € | 3 530 060,36 € |
| Année 17 | 189 283,84 € | 144 646,40 € | 3 340 776,52 € |
| Année 18 | 197 388,58 € | 136 541,66 € | 3 143 387,94 € |
| Année 19 | 205 840,37 € | 128 089,87 € | 2 937 547,57 € |
| Année 20 | 214 654,04 € | 119 276,20 € | 2 722 893,53 € |
| Année 21 | 223 845,11 € | 110 085,13 € | 2 499 048,42 € |
| Année 22 | 233 429,71 € | 100 500,53 € | 2 265 618,71 € |
| Année 23 | 243 424,69 € | 90 505,55 € | 2 022 194,02 € |
| Année 24 | 253 847,67 € | 80 082,57 € | 1 768 346,35 € |
| Année 25 | 264 716,94 € | 69 213,30 € | 1 503 629,41 € |
| Année 26 | 276 051,58 € | 57 878,66 € | 1 227 577,83 € |
| Année 27 | 287 871,56 € | 46 058,68 € | 939 706,27 € |
| Année 28 | 300 197,64 € | 33 732,60 € | 639 508,63 € |
| Année 29 | 313 051,51 € | 20 878,73 € | 326 457,12 € |
| Année 30 | 326 457,12 € | 7 474,49 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 690 500 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 79 507 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.