Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 740 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 28 072,03 € | 28 072,03 € |
| Salaire net mensuel minimum | 85 067 € / mois | 80 206 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 459 240 € | 6 199 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 143 513 € | 5 884 013 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 740 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 69 086 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 86 508 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 740 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 97 628,48 € | 239 235,88 € | 5 642 871,52 € |
| Année 2 | 101 808,75 € | 235 055,61 € | 5 541 062,77 € |
| Année 3 | 106 167,98 € | 230 696,38 € | 5 434 894,79 € |
| Année 4 | 110 713,88 € | 226 150,48 € | 5 324 180,91 € |
| Année 5 | 115 454,44 € | 221 409,92 € | 5 208 726,47 € |
| Année 6 | 120 397,98 € | 216 466,38 € | 5 088 328,49 € |
| Année 7 | 125 553,18 € | 211 311,18 € | 4 962 775,31 € |
| Année 8 | 130 929,09 € | 205 935,27 € | 4 831 846,22 € |
| Année 9 | 136 535,23 € | 200 329,13 € | 4 695 310,99 € |
| Année 10 | 142 381,39 € | 194 482,97 € | 4 552 929,60 € |
| Année 11 | 148 477,90 € | 188 386,46 € | 4 404 451,70 € |
| Année 12 | 154 835,41 € | 182 028,95 € | 4 249 616,29 € |
| Année 13 | 161 465,16 € | 175 399,20 € | 4 088 151,13 € |
| Année 14 | 168 378,75 € | 168 485,61 € | 3 919 772,38 € |
| Année 15 | 175 588,40 € | 161 275,96 € | 3 744 183,98 € |
| Année 16 | 183 106,74 € | 153 757,62 € | 3 561 077,24 € |
| Année 17 | 190 947,01 € | 145 917,35 € | 3 370 130,23 € |
| Année 18 | 199 122,99 € | 137 741,37 € | 3 171 007,24 € |
| Année 19 | 207 649,04 € | 129 215,32 € | 2 963 358,20 € |
| Année 20 | 216 540,16 € | 120 324,20 € | 2 746 818,04 € |
| Année 21 | 225 811,98 € | 111 052,38 € | 2 521 006,06 € |
| Année 22 | 235 480,81 € | 101 383,55 € | 2 285 525,25 € |
| Année 23 | 245 563,62 € | 91 300,74 € | 2 039 961,63 € |
| Année 24 | 256 078,16 € | 80 786,20 € | 1 783 883,47 € |
| Année 25 | 267 042,91 € | 69 821,45 € | 1 516 840,56 € |
| Année 26 | 278 477,18 € | 58 387,18 € | 1 238 363,38 € |
| Année 27 | 290 401,00 € | 46 463,36 € | 947 962,38 € |
| Année 28 | 302 835,37 € | 34 028,99 € | 645 127,01 € |
| Année 29 | 315 802,20 € | 21 062,16 € | 329 324,81 € |
| Année 30 | 329 324,81 € | 7 540,15 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 740 500 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 68 886 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 459 240 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 143 513 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.