Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 640 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 27 583,01 € | 27 583,01 € |
| Salaire net mensuel minimum | 83 585 € / mois | 78 809 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 451 240 € | 6 091 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 141 013 € | 5 781 513 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 640 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 67 886 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 85 008 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 640 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 95 927,75 € | 235 068,37 € | 5 544 572,25 € |
| Année 2 | 100 035,20 € | 230 960,92 € | 5 444 537,05 € |
| Année 3 | 104 318,49 € | 226 677,63 € | 5 340 218,56 € |
| Année 4 | 108 785,20 € | 222 210,92 € | 5 231 433,36 € |
| Année 5 | 113 443,18 € | 217 552,94 € | 5 117 990,18 € |
| Année 6 | 118 300,59 € | 212 695,53 € | 4 999 689,59 € |
| Année 7 | 123 365,98 € | 207 630,14 € | 4 876 323,61 € |
| Année 8 | 128 648,25 € | 202 347,87 € | 4 747 675,36 € |
| Année 9 | 134 156,72 € | 196 839,40 € | 4 613 518,64 € |
| Année 10 | 139 901,05 € | 191 095,07 € | 4 473 617,59 € |
| Année 11 | 145 891,33 € | 185 104,79 € | 4 327 726,26 € |
| Année 12 | 152 138,11 € | 178 858,01 € | 4 175 588,15 € |
| Année 13 | 158 652,35 € | 172 343,77 € | 4 016 935,80 € |
| Année 14 | 165 445,54 € | 165 550,58 € | 3 851 490,26 € |
| Année 15 | 172 529,57 € | 158 466,55 € | 3 678 960,69 € |
| Année 16 | 179 916,95 € | 151 079,17 € | 3 499 043,74 € |
| Année 17 | 187 620,64 € | 143 375,48 € | 3 311 423,10 € |
| Année 18 | 195 654,18 € | 135 341,94 € | 3 115 768,92 € |
| Année 19 | 204 031,71 € | 126 964,41 € | 2 911 737,21 € |
| Année 20 | 212 767,93 € | 118 228,19 € | 2 698 969,28 € |
| Année 21 | 221 878,25 € | 109 117,87 € | 2 477 091,03 € |
| Année 22 | 231 378,64 € | 99 617,48 € | 2 245 712,39 € |
| Année 23 | 241 285,78 € | 89 710,34 € | 2 004 426,61 € |
| Année 24 | 251 617,16 € | 79 378,96 € | 1 752 809,45 € |
| Année 25 | 262 390,93 € | 68 605,19 € | 1 490 418,52 € |
| Année 26 | 273 625,98 € | 57 370,14 € | 1 216 792,54 € |
| Année 27 | 285 342,09 € | 45 654,03 € | 931 450,45 € |
| Année 28 | 297 559,87 € | 33 436,25 € | 633 890,58 € |
| Année 29 | 310 300,78 € | 20 695,34 € | 323 589,80 € |
| Année 30 | 323 589,80 € | 7 408,86 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 640 500 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 78 809 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 564 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.