Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 640 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 33 236,75 € | 33 236,75 € |
| Salaire net mensuel minimum | 100 717 € / mois | 94 962 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 451 240 € | 6 091 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 141 013 € | 5 781 513 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 640 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 67 886 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 85 008 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 640 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 194 529,91 € | 204 311,09 € | 5 445 970,09 € |
| Année 2 | 201 810,59 € | 197 030,41 € | 5 244 159,50 € |
| Année 3 | 209 363,79 € | 189 477,21 € | 5 034 795,71 € |
| Année 4 | 217 199,65 € | 181 641,35 € | 4 817 596,06 € |
| Année 5 | 225 328,81 € | 173 512,19 € | 4 592 267,25 € |
| Année 6 | 233 762,20 € | 165 078,80 € | 4 358 505,05 € |
| Année 7 | 242 511,23 € | 156 329,77 € | 4 115 993,82 € |
| Année 8 | 251 587,71 € | 147 253,29 € | 3 864 406,11 € |
| Année 9 | 261 003,91 € | 137 837,09 € | 3 603 402,20 € |
| Année 10 | 270 772,53 € | 128 068,47 € | 3 332 629,67 € |
| Année 11 | 280 906,76 € | 117 934,24 € | 3 051 722,91 € |
| Année 12 | 291 420,28 € | 107 420,72 € | 2 760 302,63 € |
| Année 13 | 302 327,28 € | 96 513,72 € | 2 457 975,35 € |
| Année 14 | 313 642,52 € | 85 198,48 € | 2 144 332,83 € |
| Année 15 | 325 381,26 € | 73 459,74 € | 1 818 951,57 € |
| Année 16 | 337 559,30 € | 61 281,70 € | 1 481 392,27 € |
| Année 17 | 350 193,16 € | 48 647,84 € | 1 131 199,11 € |
| Année 18 | 363 299,87 € | 35 541,13 € | 767 899,24 € |
| Année 19 | 376 897,13 € | 21 943,87 € | 391 002,11 € |
| Année 20 | 391 002,11 € | 7 837,69 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 640 500 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 451 240 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 141 013 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 564 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.