Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 690 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 33 531,37 € | 33 531,37 € |
| Salaire net mensuel minimum | 101 610 € / mois | 95 804 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 455 240 € | 6 145 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 142 263 € | 5 832 763 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 690 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 68 486 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 85 758 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 690 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 196 254,24 € | 206 122,20 € | 5 494 245,76 € |
| Année 2 | 203 599,46 € | 198 776,98 € | 5 290 646,30 € |
| Année 3 | 211 219,60 € | 191 156,84 € | 5 079 426,70 € |
| Année 4 | 219 124,94 € | 183 251,50 € | 4 860 301,76 € |
| Année 5 | 227 326,13 € | 175 050,31 € | 4 632 975,63 € |
| Année 6 | 235 834,30 € | 166 542,14 € | 4 397 141,33 € |
| Année 7 | 244 660,87 € | 157 715,57 € | 4 152 480,46 € |
| Année 8 | 253 817,83 € | 148 558,61 € | 3 898 662,63 € |
| Année 9 | 263 317,48 € | 139 058,96 € | 3 635 345,15 € |
| Année 10 | 273 172,70 € | 129 203,74 € | 3 362 172,45 € |
| Année 11 | 283 396,75 € | 118 979,69 € | 3 078 775,70 € |
| Année 12 | 294 003,46 € | 108 372,98 € | 2 784 772,24 € |
| Année 13 | 305 007,15 € | 97 369,29 € | 2 479 765,09 € |
| Année 14 | 316 422,70 € | 85 953,74 € | 2 163 342,39 € |
| Année 15 | 328 265,44 € | 74 111,00 € | 1 835 076,95 € |
| Année 16 | 340 551,47 € | 61 824,97 € | 1 494 525,48 € |
| Année 17 | 353 297,31 € | 49 079,13 € | 1 141 228,17 € |
| Année 18 | 366 520,21 € | 35 856,23 € | 774 707,96 € |
| Année 19 | 380 237,99 € | 22 138,45 € | 394 469,97 € |
| Année 20 | 394 469,97 € | 7 907,26 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 690 500 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 569 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 68 286 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.