Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 890 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 25 143,59 € | 25 143,59 € |
| Salaire net mensuel minimum | 76 193 € / mois | 71 839 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 391 240 € | 5 281 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 122 263 € | 5 012 763 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 890 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 58 886 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 73 758 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 890 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 120 384,45 € | 181 338,63 € | 4 770 115,55 € |
| Année 2 | 124 977,27 € | 176 745,81 € | 4 645 138,28 € |
| Année 3 | 129 745,32 € | 171 977,76 € | 4 515 392,96 € |
| Année 4 | 134 695,29 € | 167 027,79 € | 4 380 697,67 € |
| Année 5 | 139 834,09 € | 161 888,99 € | 4 240 863,58 € |
| Année 6 | 145 168,93 € | 156 554,15 € | 4 095 694,65 € |
| Année 7 | 150 707,31 € | 151 015,77 € | 3 944 987,34 € |
| Année 8 | 156 456,99 € | 145 266,09 € | 3 788 530,35 € |
| Année 9 | 162 426,02 € | 139 297,06 € | 3 626 104,33 € |
| Année 10 | 168 622,78 € | 133 100,30 € | 3 457 481,55 € |
| Année 11 | 175 055,96 € | 126 667,12 € | 3 282 425,59 € |
| Année 12 | 181 734,56 € | 119 988,52 € | 3 100 691,03 € |
| Année 13 | 188 667,96 € | 113 055,12 € | 2 912 023,07 € |
| Année 14 | 195 865,90 € | 105 857,18 € | 2 716 157,17 € |
| Année 15 | 203 338,44 € | 98 384,64 € | 2 512 818,73 € |
| Année 16 | 211 096,07 € | 90 627,01 € | 2 301 722,66 € |
| Année 17 | 219 149,63 € | 82 573,45 € | 2 082 573,03 € |
| Année 18 | 227 510,50 € | 74 212,58 € | 1 855 062,53 € |
| Année 19 | 236 190,31 € | 65 532,77 € | 1 618 872,22 € |
| Année 20 | 245 201,29 € | 56 521,79 € | 1 373 670,93 € |
| Année 21 | 254 556,04 € | 47 167,04 € | 1 119 114,89 € |
| Année 22 | 264 267,69 € | 37 455,39 € | 854 847,20 € |
| Année 23 | 274 349,81 € | 27 373,27 € | 580 497,39 € |
| Année 24 | 284 816,62 € | 16 906,46 € | 295 680,77 € |
| Année 25 | 295 680,77 € | 6 040,34 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 890 500 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 58 686 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 391 240 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 122 263 € (2,5%).