Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 940 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 25 400,65 € | 25 400,65 € |
| Salaire net mensuel minimum | 76 972 € / mois | 72 573 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 395 240 € | 5 335 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 123 513 € | 5 064 013 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 940 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 59 486 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 74 508 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 940 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 121 615,17 € | 183 192,63 € | 4 818 884,83 € |
| Année 2 | 126 254,95 € | 178 552,85 € | 4 692 629,88 € |
| Année 3 | 131 071,74 € | 173 736,06 € | 4 561 558,14 € |
| Année 4 | 136 072,30 € | 168 735,50 € | 4 425 485,84 € |
| Année 5 | 141 263,65 € | 163 544,15 € | 4 284 222,19 € |
| Année 6 | 146 653,03 € | 158 154,77 € | 4 137 569,16 € |
| Année 7 | 152 248,03 € | 152 559,77 € | 3 985 321,13 € |
| Année 8 | 158 056,49 € | 146 751,31 € | 3 827 264,64 € |
| Année 9 | 164 086,55 € | 140 721,25 € | 3 663 178,09 € |
| Année 10 | 170 346,65 € | 134 461,15 € | 3 492 831,44 € |
| Année 11 | 176 845,62 € | 127 962,18 € | 3 315 985,82 € |
| Année 12 | 183 592,49 € | 121 215,31 € | 3 132 393,33 € |
| Année 13 | 190 596,79 € | 114 211,01 € | 2 941 796,54 € |
| Année 14 | 197 868,30 € | 106 939,50 € | 2 743 928,24 € |
| Année 15 | 205 417,24 € | 99 390,56 € | 2 538 511,00 € |
| Année 16 | 213 254,16 € | 91 553,64 € | 2 325 256,84 € |
| Année 17 | 221 390,09 € | 83 417,71 € | 2 103 866,75 € |
| Année 18 | 229 836,41 € | 74 971,39 € | 1 874 030,34 € |
| Année 19 | 238 604,99 € | 66 202,81 € | 1 635 425,35 € |
| Année 20 | 247 708,06 € | 57 099,74 € | 1 387 717,29 € |
| Année 21 | 257 158,43 € | 47 649,37 € | 1 130 558,86 € |
| Année 22 | 266 969,36 € | 37 838,44 € | 863 589,50 € |
| Année 23 | 277 154,58 € | 27 653,22 € | 586 434,92 € |
| Année 24 | 287 728,40 € | 17 079,40 € | 298 706,52 € |
| Année 25 | 298 706,52 € | 6 102,20 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 940 500 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.