Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 790 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 23 426,37 € | 23 426,37 € |
| Salaire net mensuel minimum | 70 989 € / mois | 66 932 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 383 240 € | 5 173 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 119 763 € | 4 910 263 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 790 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 57 686 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 72 258 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 790 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 81 471,90 € | 199 644,54 € | 4 709 028,10 € |
| Année 2 | 84 960,36 € | 196 156,08 € | 4 624 067,74 € |
| Année 3 | 88 598,20 € | 192 518,24 € | 4 535 469,54 € |
| Année 4 | 92 391,80 € | 188 724,64 € | 4 443 077,74 € |
| Année 5 | 96 347,83 € | 184 768,61 € | 4 346 729,91 € |
| Année 6 | 100 473,25 € | 180 643,19 € | 4 246 256,66 € |
| Année 7 | 104 775,33 € | 176 341,11 € | 4 141 481,33 € |
| Année 8 | 109 261,59 € | 171 854,85 € | 4 032 219,74 € |
| Année 9 | 113 939,96 € | 167 176,48 € | 3 918 279,78 € |
| Année 10 | 118 818,63 € | 162 297,81 € | 3 799 461,15 € |
| Année 11 | 123 906,23 € | 157 210,21 € | 3 675 554,92 € |
| Année 12 | 129 211,62 € | 151 904,82 € | 3 546 343,30 € |
| Année 13 | 134 744,21 € | 146 372,23 € | 3 411 599,09 € |
| Année 14 | 140 513,69 € | 140 602,75 € | 3 271 085,40 € |
| Année 15 | 146 530,20 € | 134 586,24 € | 3 124 555,20 € |
| Année 16 | 152 804,32 € | 128 312,12 € | 2 971 750,88 € |
| Année 17 | 159 347,11 € | 121 769,33 € | 2 812 403,77 € |
| Année 18 | 166 170,05 € | 114 946,39 € | 2 646 233,72 € |
| Année 19 | 173 285,10 € | 107 831,34 € | 2 472 948,62 € |
| Année 20 | 180 704,84 € | 100 411,60 € | 2 292 243,78 € |
| Année 21 | 188 442,26 € | 92 674,18 € | 2 103 801,52 € |
| Année 22 | 196 510,97 € | 84 605,47 € | 1 907 290,55 € |
| Année 23 | 204 925,16 € | 76 191,28 € | 1 702 365,39 € |
| Année 24 | 213 699,67 € | 67 416,77 € | 1 488 665,72 € |
| Année 25 | 222 849,88 € | 58 266,56 € | 1 265 815,84 € |
| Année 26 | 232 391,84 € | 48 724,60 € | 1 033 424,00 € |
| Année 27 | 242 342,42 € | 38 774,02 € | 791 081,58 € |
| Année 28 | 252 719,02 € | 28 397,42 € | 538 362,56 € |
| Année 29 | 263 539,97 € | 17 576,47 € | 274 822,59 € |
| Année 30 | 274 822,59 € | 6 292,23 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 790 500 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.