Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 590 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 23 601,19 € | 23 601,19 € |
| Salaire net mensuel minimum | 71 519 € / mois | 67 432 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 367 240 € | 4 957 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 114 763 € | 4 705 263 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 590 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 55 286 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 69 258 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 590 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 112 999,60 € | 170 214,68 € | 4 477 500,40 € |
| Année 2 | 117 310,66 € | 165 903,62 € | 4 360 189,74 € |
| Année 3 | 121 786,21 € | 161 428,07 € | 4 238 403,53 € |
| Année 4 | 126 432,52 € | 156 781,76 € | 4 111 971,01 € |
| Année 5 | 131 256,07 € | 151 958,21 € | 3 980 714,94 € |
| Année 6 | 136 263,66 € | 146 950,62 € | 3 844 451,28 € |
| Année 7 | 141 462,31 € | 141 751,97 € | 3 702 988,97 € |
| Année 8 | 146 859,27 € | 136 355,01 € | 3 556 129,70 € |
| Année 9 | 152 462,15 € | 130 752,13 € | 3 403 667,55 € |
| Année 10 | 158 278,75 € | 124 935,53 € | 3 245 388,80 € |
| Année 11 | 164 317,31 € | 118 896,97 € | 3 081 071,49 € |
| Année 12 | 170 586,24 € | 112 628,04 € | 2 910 485,25 € |
| Année 13 | 177 094,30 € | 106 119,98 € | 2 733 390,95 € |
| Année 14 | 183 850,68 € | 99 363,60 € | 2 549 540,27 € |
| Année 15 | 190 864,84 € | 92 349,44 € | 2 358 675,43 € |
| Année 16 | 198 146,58 € | 85 067,70 € | 2 160 528,85 € |
| Année 17 | 205 706,12 € | 77 508,16 € | 1 954 822,73 € |
| Année 18 | 213 554,07 € | 69 660,21 € | 1 741 268,66 € |
| Année 19 | 221 701,44 € | 61 512,84 € | 1 519 567,22 € |
| Année 20 | 230 159,64 € | 53 054,64 € | 1 289 407,58 € |
| Année 21 | 238 940,52 € | 44 273,76 € | 1 050 467,06 € |
| Année 22 | 248 056,41 € | 35 157,87 € | 802 410,65 € |
| Année 23 | 257 520,10 € | 25 694,18 € | 544 890,55 € |
| Année 24 | 267 344,81 € | 15 869,47 € | 277 545,74 € |
| Année 25 | 277 545,74 € | 5 669,92 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 590 500 € sur 25 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 367 240 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 114 763 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 55 086 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.