Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 590 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 27 049,60 € | 27 049,60 € |
| Salaire net mensuel minimum | 81 968 € / mois | 77 285 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 367 240 € | 4 957 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 114 763 € | 4 705 263 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 590 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 55 286 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 69 258 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 590 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 158 317,38 € | 166 277,82 € | 4 432 182,62 € |
| Année 2 | 164 242,71 € | 160 352,49 € | 4 267 939,91 € |
| Année 3 | 170 389,86 € | 154 205,34 € | 4 097 550,05 € |
| Année 4 | 176 767,05 € | 147 828,15 € | 3 920 783,00 € |
| Année 5 | 183 382,92 € | 141 212,28 € | 3 737 400,08 € |
| Année 6 | 190 246,40 € | 134 348,80 € | 3 547 153,68 € |
| Année 7 | 197 366,77 € | 127 228,43 € | 3 349 786,91 € |
| Année 8 | 204 753,65 € | 119 841,55 € | 3 145 033,26 € |
| Année 9 | 212 416,98 € | 112 178,22 € | 2 932 616,28 € |
| Année 10 | 220 367,13 € | 104 228,07 € | 2 712 249,15 € |
| Année 11 | 228 614,83 € | 95 980,37 € | 2 483 634,32 € |
| Année 12 | 237 171,19 € | 87 424,01 € | 2 246 463,13 € |
| Année 13 | 246 047,84 € | 78 547,36 € | 2 000 415,29 € |
| Année 14 | 255 256,67 € | 69 338,53 € | 1 745 158,62 € |
| Année 15 | 264 810,21 € | 59 784,99 € | 1 480 348,41 € |
| Année 16 | 274 721,26 € | 49 873,94 € | 1 205 627,15 € |
| Année 17 | 285 003,29 € | 39 591,91 € | 920 623,86 € |
| Année 18 | 295 670,13 € | 28 925,07 € | 624 953,73 € |
| Année 19 | 306 736,21 € | 17 858,99 € | 318 217,52 € |
| Année 20 | 318 217,52 € | 6 378,77 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 590 500 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 55 086 € pour cette enveloppe de financement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.