Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 390 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 21 470,30 € | 21 470,30 € |
| Salaire net mensuel minimum | 65 062 € / mois | 61 344 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 351 240 € | 4 741 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 109 763 € | 4 500 263 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 390 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 52 886 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 66 258 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 390 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 74 669,10 € | 182 974,50 € | 4 315 830,90 € |
| Année 2 | 77 866,28 € | 179 777,32 € | 4 237 964,62 € |
| Année 3 | 81 200,35 € | 176 443,25 € | 4 156 764,27 € |
| Année 4 | 84 677,20 € | 172 966,40 € | 4 072 087,07 € |
| Année 5 | 88 302,91 € | 169 340,69 € | 3 983 784,16 € |
| Année 6 | 92 083,86 € | 165 559,74 € | 3 891 700,30 € |
| Année 7 | 96 026,70 € | 161 616,90 € | 3 795 673,60 € |
| Année 8 | 100 138,37 € | 157 505,23 € | 3 695 535,23 € |
| Année 9 | 104 426,10 € | 153 217,50 € | 3 591 109,13 € |
| Année 10 | 108 897,42 € | 148 746,18 € | 3 482 211,71 € |
| Année 11 | 113 560,20 € | 144 083,40 € | 3 368 651,51 € |
| Année 12 | 118 422,61 € | 139 220,99 € | 3 250 228,90 € |
| Année 13 | 123 493,23 € | 134 150,37 € | 3 126 735,67 € |
| Année 14 | 128 780,97 € | 128 862,63 € | 2 997 954,70 € |
| Année 15 | 134 295,13 € | 123 348,47 € | 2 863 659,57 € |
| Année 16 | 140 045,36 € | 117 598,24 € | 2 723 614,21 € |
| Année 17 | 146 041,82 € | 111 601,78 € | 2 577 572,39 € |
| Année 18 | 152 295,05 € | 105 348,55 € | 2 425 277,34 € |
| Année 19 | 158 816,02 € | 98 827,58 € | 2 266 461,32 € |
| Année 20 | 165 616,22 € | 92 027,38 € | 2 100 845,10 € |
| Année 21 | 172 707,54 € | 84 936,06 € | 1 928 137,56 € |
| Année 22 | 180 102,53 € | 77 541,07 € | 1 748 035,03 € |
| Année 23 | 187 814,20 € | 69 829,40 € | 1 560 220,83 € |
| Année 24 | 195 856,01 € | 61 787,59 € | 1 364 364,82 € |
| Année 25 | 204 242,18 € | 53 401,42 € | 1 160 122,64 € |
| Année 26 | 212 987,40 € | 44 656,20 € | 947 135,24 € |
| Année 27 | 222 107,14 € | 35 536,46 € | 725 028,10 € |
| Année 28 | 231 617,29 € | 26 026,31 € | 493 410,81 € |
| Année 29 | 241 534,69 € | 16 108,91 € | 251 876,12 € |
| Année 30 | 251 876,12 € | 5 766,88 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 390 500 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 351 240 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 109 763 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 61 344 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.