Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 390 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 25 871,10 € | 25 871,10 € |
| Salaire net mensuel minimum | 78 397 € / mois | 73 917 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 351 240 € | 4 741 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 109 763 € | 4 500 263 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 390 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 52 886 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 66 258 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 390 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 151 419,79 € | 159 033,41 € | 4 239 080,21 € |
| Année 2 | 157 087,00 € | 153 366,20 € | 4 081 993,21 € |
| Année 3 | 162 966,31 € | 147 486,89 € | 3 919 026,90 € |
| Année 4 | 169 065,66 € | 141 387,54 € | 3 749 961,24 € |
| Année 5 | 175 393,29 € | 135 059,91 € | 3 574 567,95 € |
| Année 6 | 181 957,76 € | 128 495,44 € | 3 392 610,19 € |
| Année 7 | 188 767,92 € | 121 685,28 € | 3 203 842,27 € |
| Année 8 | 195 832,93 € | 114 620,27 € | 3 008 009,34 € |
| Année 9 | 203 162,40 € | 107 290,80 € | 2 804 846,94 € |
| Année 10 | 210 766,19 € | 99 687,01 € | 2 594 080,75 € |
| Année 11 | 218 654,53 € | 91 798,67 € | 2 375 426,22 € |
| Année 12 | 226 838,13 € | 83 615,07 € | 2 148 588,09 € |
| Année 13 | 235 328,03 € | 75 125,17 € | 1 913 260,06 € |
| Année 14 | 244 135,66 € | 66 317,54 € | 1 669 124,40 € |
| Année 15 | 253 272,96 € | 57 180,24 € | 1 415 851,44 € |
| Année 16 | 262 752,21 € | 47 700,99 € | 1 153 099,23 € |
| Année 17 | 272 586,28 € | 37 866,92 € | 880 512,95 € |
| Année 18 | 282 788,39 € | 27 664,81 € | 597 724,56 € |
| Année 19 | 293 372,32 € | 17 080,88 € | 304 352,24 € |
| Année 20 | 304 352,24 € | 6 100,82 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 390 500 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 52 686 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.