Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 340 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 25 576,47 € | 25 576,47 € |
| Salaire net mensuel minimum | 77 504 € / mois | 73 076 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 347 240 € | 4 687 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 108 513 € | 4 449 013 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 340 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 52 286 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 65 508 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 340 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 149 695,35 € | 157 222,29 € | 4 190 804,65 € |
| Année 2 | 155 298,02 € | 151 619,62 € | 4 035 506,63 € |
| Année 3 | 161 110,38 € | 145 807,26 € | 3 874 396,25 € |
| Année 4 | 167 140,25 € | 139 777,39 € | 3 707 256,00 € |
| Année 5 | 173 395,80 € | 133 521,84 € | 3 533 860,20 € |
| Année 6 | 179 885,53 € | 127 032,11 € | 3 353 974,67 € |
| Année 7 | 186 618,12 € | 120 299,52 € | 3 167 356,55 € |
| Année 8 | 193 602,67 € | 113 314,97 € | 2 973 753,88 € |
| Année 9 | 200 848,68 € | 106 068,96 € | 2 772 905,20 € |
| Année 10 | 208 365,85 € | 98 551,79 € | 2 564 539,35 € |
| Année 11 | 216 164,37 € | 90 753,27 € | 2 348 374,98 € |
| Année 12 | 224 254,79 € | 82 662,85 € | 2 124 120,19 € |
| Année 13 | 232 647,97 € | 74 269,67 € | 1 891 472,22 € |
| Année 14 | 241 355,30 € | 65 562,34 € | 1 650 116,92 € |
| Année 15 | 250 388,56 € | 56 529,08 € | 1 399 728,36 € |
| Année 16 | 259 759,85 € | 47 157,79 € | 1 139 968,51 € |
| Année 17 | 269 481,92 € | 37 435,72 € | 870 486,59 € |
| Année 18 | 279 567,83 € | 27 349,81 € | 590 918,76 € |
| Année 19 | 290 031,24 € | 16 886,40 € | 300 887,52 € |
| Année 20 | 300 887,52 € | 6 031,37 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 340 500 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.