Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 290 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 25 281,85 € | 25 281,85 € |
| Salaire net mensuel minimum | 76 612 € / mois | 72 234 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 343 240 € | 4 633 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 107 263 € | 4 397 763 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 290 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 51 686 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 64 758 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 290 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 147 971,02 € | 155 411,18 € | 4 142 528,98 € |
| Année 2 | 153 509,15 € | 149 873,05 € | 3 989 019,83 € |
| Année 3 | 159 254,54 € | 144 127,66 € | 3 829 765,29 € |
| Année 4 | 165 214,97 € | 138 167,23 € | 3 664 550,32 € |
| Année 5 | 171 398,49 € | 131 983,71 € | 3 493 151,83 € |
| Année 6 | 177 813,43 € | 125 568,77 € | 3 315 338,40 € |
| Année 7 | 184 468,49 € | 118 913,71 € | 3 130 869,91 € |
| Année 8 | 191 372,61 € | 112 009,59 € | 2 939 497,30 € |
| Année 9 | 198 535,12 € | 104 847,08 € | 2 740 962,18 € |
| Année 10 | 205 965,69 € | 97 416,51 € | 2 534 996,49 € |
| Année 11 | 213 674,41 € | 89 707,79 € | 2 321 322,08 € |
| Année 12 | 221 671,59 € | 81 710,61 € | 2 099 650,49 € |
| Année 13 | 229 968,12 € | 73 414,08 € | 1 869 682,37 € |
| Année 14 | 238 575,17 € | 64 807,03 € | 1 631 107,20 € |
| Année 15 | 247 504,33 € | 55 877,87 € | 1 383 602,87 € |
| Année 16 | 256 767,71 € | 46 614,49 € | 1 126 835,16 € |
| Année 17 | 266 377,76 € | 37 004,44 € | 860 457,40 € |
| Année 18 | 276 347,48 € | 27 034,72 € | 584 109,92 € |
| Année 19 | 286 690,40 € | 16 691,80 € | 297 419,52 € |
| Année 20 | 297 419,52 € | 5 961,83 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 290 500 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 72 234 €.