Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 190 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 24 692,60 € | 24 692,60 € |
| Salaire net mensuel minimum | 74 826 € / mois | 70 550 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 335 240 € | 4 525 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 104 763 € | 4 295 263 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 190 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 50 486 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 63 258 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 190 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 144 522,23 € | 151 788,97 € | 4 045 977,77 € |
| Année 2 | 149 931,27 € | 146 379,93 € | 3 896 046,50 € |
| Année 3 | 155 542,77 € | 140 768,43 € | 3 740 503,73 € |
| Année 4 | 161 364,29 € | 134 946,91 € | 3 579 139,44 € |
| Année 5 | 167 403,68 € | 128 907,52 € | 3 411 735,76 € |
| Année 6 | 173 669,10 € | 122 642,10 € | 3 238 066,66 € |
| Année 7 | 180 169,03 € | 116 142,17 € | 3 057 897,63 € |
| Année 8 | 186 912,22 € | 109 398,98 € | 2 870 985,41 € |
| Année 9 | 193 907,82 € | 102 403,38 € | 2 677 077,59 € |
| Année 10 | 201 165,22 € | 95 145,98 € | 2 475 912,37 € |
| Année 11 | 208 694,24 € | 87 616,96 € | 2 267 218,13 € |
| Année 12 | 216 505,06 € | 79 806,14 € | 2 050 713,07 € |
| Année 13 | 224 608,22 € | 71 702,98 € | 1 826 104,85 € |
| Année 14 | 233 014,68 € | 63 296,52 € | 1 593 090,17 € |
| Année 15 | 241 735,70 € | 54 575,50 € | 1 351 354,47 € |
| Année 16 | 250 783,17 € | 45 528,03 € | 1 100 571,30 € |
| Année 17 | 260 169,24 € | 36 141,96 € | 840 402,06 € |
| Année 18 | 269 906,64 € | 26 404,56 € | 570 495,42 € |
| Année 19 | 280 008,44 € | 16 302,76 € | 290 486,98 € |
| Année 20 | 290 486,98 € | 5 822,85 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 190 500 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 419 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.