Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 240 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 24 987,22 € | 24 987,22 € |
| Salaire net mensuel minimum | 75 719 € / mois | 71 392 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 339 240 € | 4 579 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 106 013 € | 4 346 513 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 240 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 51 086 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 64 008 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 240 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 146 246,56 € | 153 600,08 € | 4 094 253,44 € |
| Année 2 | 151 720,16 € | 148 126,48 € | 3 942 533,28 € |
| Année 3 | 157 398,58 € | 142 448,06 € | 3 785 134,70 € |
| Année 4 | 163 289,55 € | 136 557,09 € | 3 621 845,15 € |
| Année 5 | 169 401,02 € | 130 445,62 € | 3 452 444,13 € |
| Année 6 | 175 741,20 € | 124 105,44 € | 3 276 702,93 € |
| Année 7 | 182 318,68 € | 117 527,96 € | 3 094 384,25 € |
| Année 8 | 189 142,33 € | 110 704,31 € | 2 905 241,92 € |
| Année 9 | 196 221,36 € | 103 625,28 € | 2 709 020,56 € |
| Année 10 | 203 565,37 € | 96 281,27 € | 2 505 455,19 € |
| Année 11 | 211 184,23 € | 88 662,41 € | 2 294 270,96 € |
| Année 12 | 219 088,27 € | 80 758,37 € | 2 075 182,69 € |
| Année 13 | 227 288,08 € | 72 558,56 € | 1 847 894,61 € |
| Année 14 | 235 794,79 € | 64 051,85 € | 1 612 099,82 € |
| Année 15 | 244 619,92 € | 55 226,72 € | 1 367 479,90 € |
| Année 16 | 253 775,31 € | 46 071,33 € | 1 113 704,59 € |
| Année 17 | 263 273,39 € | 36 573,25 € | 850 431,20 € |
| Année 18 | 273 126,95 € | 26 719,69 € | 577 304,25 € |
| Année 19 | 283 349,31 € | 16 497,33 € | 293 954,94 € |
| Année 20 | 293 954,94 € | 5 892,40 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 240 500 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 424 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 71 392 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 339 240 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 106 013 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.