Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 497 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 32 328,82 € | 32 328,82 € |
| Salaire net mensuel minimum | 97 966 € / mois | 92 368 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 359 800 € | 4 857 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 112 438 € | 4 609 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 497 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 54 170 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 67 863 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 497 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 230 696,25 € | 157 249,59 € | 4 266 803,75 € |
| Année 2 | 239 092,03 € | 148 853,81 € | 4 027 711,72 € |
| Année 3 | 247 793,40 € | 140 152,44 € | 3 779 918,32 € |
| Année 4 | 256 811,41 € | 131 134,43 € | 3 523 106,91 € |
| Année 5 | 266 157,64 € | 121 788,20 € | 3 256 949,27 € |
| Année 6 | 275 843,96 € | 112 101,88 € | 2 981 105,31 € |
| Année 7 | 285 882,86 € | 102 062,98 € | 2 695 222,45 € |
| Année 8 | 296 287,07 € | 91 658,77 € | 2 398 935,38 € |
| Année 9 | 307 069,95 € | 80 875,89 € | 2 091 865,43 € |
| Année 10 | 318 245,21 € | 69 700,63 € | 1 773 620,22 € |
| Année 11 | 329 827,21 € | 58 118,63 € | 1 443 793,01 € |
| Année 12 | 341 830,71 € | 46 115,13 € | 1 101 962,30 € |
| Année 13 | 354 271,06 € | 33 674,78 € | 747 691,24 € |
| Année 14 | 367 164,17 € | 20 781,67 € | 380 527,07 € |
| Année 15 | 380 527,07 € | 7 419,36 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 497 500 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 359 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 112 438 € (2,5%).