Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 507 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 26 560,52 € | 26 560,52 € |
| Salaire net mensuel minimum | 80 486 € / mois | 75 887 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 360 600 € | 4 868 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 112 688 € | 4 620 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 507 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 54 290 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 68 013 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 507 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 155 454,84 € | 163 271,40 € | 4 352 045,16 € |
| Année 2 | 161 273,07 € | 157 453,17 € | 4 190 772,09 € |
| Année 3 | 167 309,05 € | 151 417,19 € | 4 023 463,04 € |
| Année 4 | 173 570,94 € | 145 155,30 € | 3 849 892,10 € |
| Année 5 | 180 067,19 € | 138 659,05 € | 3 669 824,91 € |
| Année 6 | 186 806,59 € | 131 919,65 € | 3 483 018,32 € |
| Année 7 | 193 798,20 € | 124 928,04 € | 3 289 220,12 € |
| Année 8 | 201 051,53 € | 117 674,71 € | 3 088 168,59 € |
| Année 9 | 208 576,31 € | 110 149,93 € | 2 879 592,28 € |
| Année 10 | 216 382,69 € | 102 343,55 € | 2 663 209,59 € |
| Année 11 | 224 481,25 € | 94 244,99 € | 2 438 728,34 € |
| Année 12 | 232 882,94 € | 85 843,30 € | 2 205 845,40 € |
| Année 13 | 241 599,07 € | 77 127,17 € | 1 964 246,33 € |
| Année 14 | 250 641,42 € | 68 084,82 € | 1 713 604,91 € |
| Année 15 | 260 022,18 € | 58 704,06 € | 1 453 582,73 € |
| Année 16 | 269 754,07 € | 48 972,17 € | 1 183 828,66 € |
| Année 17 | 279 850,17 € | 38 876,07 € | 903 978,49 € |
| Année 18 | 290 324,15 € | 28 402,09 € | 613 654,34 € |
| Année 19 | 301 190,13 € | 17 536,11 € | 312 464,21 € |
| Année 20 | 312 464,21 € | 6 263,44 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 507 500 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.