Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 557 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 26 855,15 € | 26 855,15 € |
| Salaire net mensuel minimum | 81 379 € / mois | 76 729 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 364 600 € | 4 922 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 113 938 € | 4 671 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 557 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 54 890 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 68 763 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 557 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 157 179,32 € | 165 082,48 € | 4 400 320,68 € |
| Année 2 | 163 062,08 € | 159 199,72 € | 4 237 258,60 € |
| Année 3 | 169 165,00 € | 153 096,80 € | 4 068 093,60 € |
| Année 4 | 175 496,35 € | 146 765,45 € | 3 892 597,25 € |
| Année 5 | 182 064,68 € | 140 197,12 € | 3 710 532,57 € |
| Année 6 | 188 878,82 € | 133 382,98 € | 3 521 653,75 € |
| Année 7 | 195 948,04 € | 126 313,76 € | 3 325 705,71 € |
| Année 8 | 203 281,77 € | 118 980,03 € | 3 122 423,94 € |
| Année 9 | 210 890,01 € | 111 371,79 € | 2 911 533,93 € |
| Année 10 | 218 783,02 € | 103 478,78 € | 2 692 750,91 € |
| Année 11 | 226 971,42 € | 95 290,38 € | 2 465 779,49 € |
| Année 12 | 235 466,29 € | 86 795,51 € | 2 230 313,20 € |
| Année 13 | 244 279,10 € | 77 982,70 € | 1 986 034,10 € |
| Année 14 | 253 421,79 € | 68 840,01 € | 1 732 612,31 € |
| Année 15 | 262 906,63 € | 59 355,17 € | 1 469 705,68 € |
| Année 16 | 272 746,44 € | 49 515,36 € | 1 196 959,24 € |
| Année 17 | 282 954,53 € | 39 307,27 € | 914 004,71 € |
| Année 18 | 293 544,70 € | 28 717,10 € | 620 460,01 € |
| Année 19 | 304 531,21 € | 17 730,59 € | 315 928,80 € |
| Année 20 | 315 928,80 € | 6 332,86 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 557 500 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 364 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 113 938 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.