Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 530 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 23 292,71 € | 23 292,71 € |
| Salaire net mensuel minimum | 70 584 € / mois | 66 551 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 362 440 € | 4 892 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 113 263 € | 4 643 763 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 530 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 54 566 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 68 358 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 530 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 111 522,61 € | 167 989,91 € | 4 418 977,39 € |
| Année 2 | 115 777,33 € | 163 735,19 € | 4 303 200,06 € |
| Année 3 | 120 194,41 € | 159 318,11 € | 4 183 005,65 € |
| Année 4 | 124 779,98 € | 154 732,54 € | 4 058 225,67 € |
| Année 5 | 129 540,47 € | 149 972,05 € | 3 928 685,20 € |
| Année 6 | 134 482,62 € | 145 029,90 € | 3 794 202,58 € |
| Année 7 | 139 613,29 € | 139 899,23 € | 3 654 589,29 € |
| Année 8 | 144 939,75 € | 134 572,77 € | 3 509 649,54 € |
| Année 9 | 150 469,36 € | 129 043,16 € | 3 359 180,18 € |
| Année 10 | 156 209,97 € | 123 302,55 € | 3 202 970,21 € |
| Année 11 | 162 169,59 € | 117 342,93 € | 3 040 800,62 € |
| Année 12 | 168 356,56 € | 111 155,96 € | 2 872 444,06 € |
| Année 13 | 174 779,59 € | 104 732,93 € | 2 697 664,47 € |
| Année 14 | 181 447,65 € | 98 064,87 € | 2 516 216,82 € |
| Année 15 | 188 370,12 € | 91 142,40 € | 2 327 846,70 € |
| Année 16 | 195 556,69 € | 83 955,83 € | 2 132 290,01 € |
| Année 17 | 203 017,42 € | 76 495,10 € | 1 929 272,59 € |
| Année 18 | 210 762,79 € | 68 749,73 € | 1 718 509,80 € |
| Année 19 | 218 803,67 € | 60 708,85 € | 1 499 706,13 € |
| Année 20 | 227 151,30 € | 52 361,22 € | 1 272 554,83 € |
| Année 21 | 235 817,44 € | 43 695,08 € | 1 036 737,39 € |
| Année 22 | 244 814,19 € | 34 698,33 € | 791 923,20 € |
| Année 23 | 254 154,16 € | 25 358,36 € | 537 769,04 € |
| Année 24 | 263 850,45 € | 15 662,07 € | 273 918,59 € |
| Année 25 | 273 918,59 € | 5 595,84 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 530 500 € sur 25 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 66 551 €.