Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 585 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 23 575,49 € | 23 575,49 € |
| Salaire net mensuel minimum | 71 441 € / mois | 67 359 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 366 840 € | 4 952 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 114 638 € | 4 700 138 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 585 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 55 226 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 69 183 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 585 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 112 876,57 € | 170 029,31 € | 4 472 623,43 € |
| Année 2 | 117 182,99 € | 165 722,89 € | 4 355 440,44 € |
| Année 3 | 121 653,65 € | 161 252,23 € | 4 233 786,79 € |
| Année 4 | 126 294,88 € | 156 611,00 € | 4 107 491,91 € |
| Année 5 | 131 113,21 € | 151 792,67 € | 3 976 378,70 € |
| Année 6 | 136 115,37 € | 146 790,51 € | 3 840 263,33 € |
| Année 7 | 141 308,32 € | 141 597,56 € | 3 698 955,01 € |
| Année 8 | 146 699,43 € | 136 206,45 € | 3 552 255,58 € |
| Année 9 | 152 296,19 € | 130 609,69 € | 3 399 959,39 € |
| Année 10 | 158 106,50 € | 124 799,38 € | 3 241 852,89 € |
| Année 11 | 164 138,45 € | 118 767,43 € | 3 077 714,44 € |
| Année 12 | 170 400,52 € | 112 505,36 € | 2 907 313,92 € |
| Année 13 | 176 901,54 € | 106 004,34 € | 2 730 412,38 € |
| Année 14 | 183 650,57 € | 99 255,31 € | 2 546 761,81 € |
| Année 15 | 190 657,09 € | 92 248,79 € | 2 356 104,72 € |
| Année 16 | 197 930,88 € | 84 975,00 € | 2 158 173,84 € |
| Année 17 | 205 482,20 € | 77 423,68 € | 1 952 691,64 € |
| Année 18 | 213 321,61 € | 69 584,27 € | 1 739 370,03 € |
| Année 19 | 221 460,11 € | 61 445,77 € | 1 517 909,92 € |
| Année 20 | 229 909,10 € | 52 996,78 € | 1 288 000,82 € |
| Année 21 | 238 680,44 € | 44 225,44 € | 1 049 320,38 € |
| Année 22 | 247 786,41 € | 35 119,47 € | 801 533,97 € |
| Année 23 | 257 239,77 € | 25 666,11 € | 544 294,20 € |
| Année 24 | 267 053,81 € | 15 852,07 € | 277 240,39 € |
| Année 25 | 277 240,39 € | 5 663,62 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 585 500 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 366 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 114 638 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.