Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 593 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 27 067,28 € | 27 067,28 € |
| Salaire net mensuel minimum | 82 022 € / mois | 77 335 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 367 480 € | 4 960 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 114 838 € | 4 708 338 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 593 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 55 322 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 69 303 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 593 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 158 420,87 € | 166 386,49 € | 4 435 079,13 € |
| Année 2 | 164 350,10 € | 160 457,26 € | 4 270 729,03 € |
| Année 3 | 170 501,24 € | 154 306,12 € | 4 100 227,79 € |
| Année 4 | 176 882,62 € | 147 924,74 € | 3 923 345,17 € |
| Année 5 | 183 502,81 € | 141 304,55 € | 3 739 842,36 € |
| Année 6 | 190 370,79 € | 134 436,57 € | 3 549 471,57 € |
| Année 7 | 197 495,80 € | 127 311,56 € | 3 351 975,77 € |
| Année 8 | 204 887,50 € | 119 919,86 € | 3 147 088,27 € |
| Année 9 | 212 555,83 € | 112 251,53 € | 2 934 532,44 € |
| Année 10 | 220 511,16 € | 104 296,20 € | 2 714 021,28 € |
| Année 11 | 228 764,26 € | 96 043,10 € | 2 485 257,02 € |
| Année 12 | 237 326,26 € | 87 481,10 € | 2 247 930,76 € |
| Année 13 | 246 208,69 € | 78 598,67 € | 2 001 722,07 € |
| Année 14 | 255 423,55 € | 69 383,81 € | 1 746 298,52 € |
| Année 15 | 264 983,32 € | 59 824,04 € | 1 481 315,20 € |
| Année 16 | 274 900,86 € | 49 906,50 € | 1 206 414,34 € |
| Année 17 | 285 189,60 € | 39 617,76 € | 921 224,74 € |
| Année 18 | 295 863,40 € | 28 943,96 € | 625 361,34 € |
| Année 19 | 306 936,72 € | 17 870,64 € | 318 424,62 € |
| Année 20 | 318 424,62 € | 6 382,89 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 593 500 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.