Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 693 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 27 656,53 € | 27 656,53 € |
| Salaire net mensuel minimum | 83 808 € / mois | 79 019 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 375 480 € | 5 068 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 117 338 € | 4 810 838 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 693 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 56 522 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 70 803 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 693 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 161 869,65 € | 170 008,71 € | 4 531 630,35 € |
| Année 2 | 167 927,96 € | 163 950,40 € | 4 363 702,39 € |
| Année 3 | 174 213,00 € | 157 665,36 € | 4 189 489,39 € |
| Année 4 | 180 733,29 € | 151 145,07 € | 4 008 756,10 € |
| Année 5 | 187 497,61 € | 144 380,75 € | 3 821 258,49 € |
| Année 6 | 194 515,10 € | 137 363,26 € | 3 626 743,39 € |
| Année 7 | 201 795,23 € | 130 083,13 € | 3 424 948,16 € |
| Année 8 | 209 347,85 € | 122 530,51 € | 3 215 600,31 € |
| Année 9 | 217 183,14 € | 114 695,22 € | 2 998 417,17 € |
| Année 10 | 225 311,65 € | 106 566,71 € | 2 773 105,52 € |
| Année 11 | 233 744,42 € | 98 133,94 € | 2 539 361,10 € |
| Année 12 | 242 492,78 € | 89 385,58 € | 2 296 868,32 € |
| Année 13 | 251 568,58 € | 80 309,78 € | 2 045 299,74 € |
| Année 14 | 260 984,08 € | 70 894,28 € | 1 784 315,66 € |
| Année 15 | 270 751,92 € | 61 126,44 € | 1 513 563,74 € |
| Année 16 | 280 885,38 € | 50 992,98 € | 1 232 678,36 € |
| Année 17 | 291 398,10 € | 40 480,26 € | 941 280,26 € |
| Année 18 | 302 304,28 € | 29 574,08 € | 638 975,98 € |
| Année 19 | 313 618,64 € | 18 259,72 € | 325 357,34 € |
| Année 20 | 325 357,34 € | 6 521,88 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 693 500 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 79 019 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.