Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 693 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 22 952,02 € | 22 952,02 € |
| Salaire net mensuel minimum | 69 552 € / mois | 65 577 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 375 480 € | 5 068 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 117 338 € | 4 810 838 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 693 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 56 522 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 70 803 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 693 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 79 822,20 € | 195 602,04 € | 4 613 677,80 € |
| Année 2 | 83 240,01 € | 192 184,23 € | 4 530 437,79 € |
| Année 3 | 86 804,18 € | 188 620,06 € | 4 443 633,61 € |
| Année 4 | 90 520,97 € | 184 903,27 € | 4 353 112,64 € |
| Année 5 | 94 396,89 € | 181 027,35 € | 4 258 715,75 € |
| Année 6 | 98 438,79 € | 176 985,45 € | 4 160 276,96 € |
| Année 7 | 102 653,74 € | 172 770,50 € | 4 057 623,22 € |
| Année 8 | 107 049,17 € | 168 375,07 € | 3 950 574,05 € |
| Année 9 | 111 632,79 € | 163 791,45 € | 3 838 941,26 € |
| Année 10 | 116 412,68 € | 159 011,56 € | 3 722 528,58 € |
| Année 11 | 121 397,26 € | 154 026,98 € | 3 601 131,32 € |
| Année 12 | 126 595,25 € | 148 828,99 € | 3 474 536,07 € |
| Année 13 | 132 015,78 € | 143 408,46 € | 3 342 520,29 € |
| Année 14 | 137 668,44 € | 137 755,80 € | 3 204 851,85 € |
| Année 15 | 143 563,12 € | 131 861,12 € | 3 061 288,73 € |
| Année 16 | 149 710,22 € | 125 714,02 € | 2 911 578,51 € |
| Année 17 | 156 120,52 € | 119 303,72 € | 2 755 457,99 € |
| Année 18 | 162 805,28 € | 112 618,96 € | 2 592 652,71 € |
| Année 19 | 169 776,29 € | 105 647,95 € | 2 422 876,42 € |
| Année 20 | 177 045,76 € | 98 378,48 € | 2 245 830,66 € |
| Année 21 | 184 626,51 € | 90 797,73 € | 2 061 204,15 € |
| Année 22 | 192 531,84 € | 82 892,40 € | 1 868 672,31 € |
| Année 23 | 200 775,68 € | 74 648,56 € | 1 667 896,63 € |
| Année 24 | 209 372,48 € | 66 051,76 € | 1 458 524,15 € |
| Année 25 | 218 337,41 € | 57 086,83 € | 1 240 186,74 € |
| Année 26 | 227 686,18 € | 47 738,06 € | 1 012 500,56 € |
| Année 27 | 237 435,24 € | 37 989,00 € | 775 065,32 € |
| Année 28 | 247 601,74 € | 27 822,50 € | 527 463,58 € |
| Année 29 | 258 203,58 € | 17 220,66 € | 269 260,00 € |
| Année 30 | 269 260,00 € | 6 164,92 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 693 500 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 65 577 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 56 322 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.