Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 693 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 24 130,75 € | 24 130,75 € |
| Salaire net mensuel minimum | 73 123 € / mois | 68 945 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 375 480 € | 5 068 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 117 338 € | 4 810 838 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 693 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 56 522 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 70 803 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 693 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 115 535,09 € | 174 033,91 € | 4 577 964,91 € |
| Année 2 | 119 942,90 € | 169 626,10 € | 4 458 022,01 € |
| Année 3 | 124 518,87 € | 165 050,13 € | 4 333 503,14 € |
| Année 4 | 129 269,44 € | 160 299,56 € | 4 204 233,70 € |
| Année 5 | 134 201,24 € | 155 367,76 € | 4 070 032,46 € |
| Année 6 | 139 321,19 € | 150 247,81 € | 3 930 711,27 € |
| Année 7 | 144 636,46 € | 144 932,54 € | 3 786 074,81 € |
| Année 8 | 150 154,54 € | 139 414,46 € | 3 635 920,27 € |
| Année 9 | 155 883,13 € | 133 685,87 € | 3 480 037,14 € |
| Année 10 | 161 830,25 € | 127 738,75 € | 3 318 206,89 € |
| Année 11 | 168 004,28 € | 121 564,72 € | 3 150 202,61 € |
| Année 12 | 174 413,90 € | 115 155,10 € | 2 975 788,71 € |
| Année 13 | 181 067,98 € | 108 501,02 € | 2 794 720,73 € |
| Année 14 | 187 975,98 € | 101 593,02 € | 2 606 744,75 € |
| Année 15 | 195 147,49 € | 94 421,51 € | 2 411 597,26 € |
| Année 16 | 202 592,63 € | 86 976,37 € | 2 209 004,63 € |
| Année 17 | 210 321,80 € | 79 247,20 € | 1 998 682,83 € |
| Année 18 | 218 345,85 € | 71 223,15 € | 1 780 336,98 € |
| Année 19 | 226 676,02 € | 62 892,98 € | 1 553 660,96 € |
| Année 20 | 235 324,01 € | 54 244,99 € | 1 318 336,95 € |
| Année 21 | 244 301,93 € | 45 267,07 € | 1 074 035,02 € |
| Année 22 | 253 622,36 € | 35 946,64 € | 820 412,66 € |
| Année 23 | 263 298,36 € | 26 270,64 € | 557 114,30 € |
| Année 24 | 273 343,55 € | 16 225,45 € | 283 770,75 € |
| Année 25 | 283 770,75 € | 5 797,05 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 693 500 € sur 25 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 375 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 117 338 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 56 322 € pour cette enveloppe de financement.